Tesouro Direto: O que é, como funciona e por que investir

Investir no Tesouro Direto é, para muitos brasileiros, o primeiro passo no mundo dos investimentos. Seguro, acessível e fácil de entender, ele é uma opção prática para quem quer sair da poupança e começar a fazer o dinheiro render de verdade. Mas, afinal, o que é o Tesouro Direto e como ele funciona?

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do governo federal criado em 2002 em parceria com a B3 (a bolsa de valores brasileira). Ele permite que pessoas físicas comprem títulos públicos pela internet, com valores a partir de R$ 30. Esses títulos são, na prática, uma forma de emprestar dinheiro para o governo, que promete pagar esse valor de volta com juros em uma data futura.

É como se o investidor se tornasse credor do governo. Em troca, recebe uma remuneração que varia conforme o tipo de título escolhido. É uma forma segura de investimento, já que o pagamento é garantido pelo Tesouro Nacional.

Tipos de títulos

Existem três principais tipos de títulos no Tesouro Direto:

• Tesouro Selic (LFT): É o título mais conservador e indicado para quem busca liquidez diária. Ele acompanha a taxa Selic, o que significa que sua rentabilidade segue de perto os juros básicos da economia. Ideal para reserva de emergência.

• Tesouro Prefixado (LTN): Aqui, você já sabe quanto vai receber no vencimento. A taxa de juros é definida no momento da compra. Funciona bem quando há expectativa de queda da Selic, pois você trava um bom rendimento.

• Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal): Esse título paga uma taxa fixa mais a variação da inflação (IPCA). Garante ganho real, acima da inflação, e é indicado para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou faculdade dos filhos.

  
  

Como investir no Tesouro Direto

Investir é simples:

1. Abra conta em uma corretora: Escolha uma instituição financeira habilitada. Pode ser um banco ou corretora independente.

2. Faça seu cadastro no Tesouro Direto: A própria corretora realiza esse processo e te dá acesso ao sistema de compras.

3. Transfira o dinheiro: Envie o valor que deseja investir para sua conta na corretora.

4. Escolha o título e invista: Através da plataforma, selecione o título mais adequado ao seu objetivo e perfil.

   
   

Tudo pode ser feito pelo computador ou celular, com total controle.

Vantagens

Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a Segurança. Os títulos são garantidos pelo governo. Mesmo em caso de quebra da corretora, seu investimento está seguro.

Outra vantagem é Baixo custo inicial, afinal, dá para começar com pouco dinheiro, ideal para quem está começando.

Ainda podemos destacar a Rentabilidade atrativa. A depender do cenário econômico, pode render mais do que a poupança ou até que alguns CDBs.

E não podemos deixar de falar da Diversificação de objetivos, afinal, há títulos para curto, médio e longo prazo.

Riscos e cuidados

Embora seguro, o Tesouro Direto tem pontos que exigem atenção: O primeiro deles é a Marcação a mercado. Se você vender o título antes do vencimento, seu valor pode oscilar. Em alguns casos, você pode perder dinheiro. Por isso, compre com foco no prazo do título.

Além disso, é importante entender a Tributação, pois os rendimentos são tributados pelo Imposto de Renda, com alíquotas que vão de 22,5% (até 180 dias) até 15% (acima de 720 dias).

Tesouro Direto vs. Poupança

A comparação é inevitável. A poupança rende pouco, especialmente em cenários de juros altos. Em contrapartida, o Tesouro Selic, por exemplo, acompanha a taxa básica de juros, garantindo retorno melhor com risco tão baixo quanto.

Em números: com a Selic a 14,25% ao ano, o Tesouro Selic rende isso menos impostos e a taxa de custódia. Já a poupança, nessa mesma taxa, rende apenas 0,5% ao mês + TR (que está praticamente zerada). A diferença de rendimento ao longo do tempo é significativa. Quando o a Selic está abaixo de 8,50% ao ano, a Poupança passa a render 70% da taxa básica de juros.

Vale a pena?

Sim, principalmente para quem está começando e busca um investimento seguro e mais rentável que a poupança. Também é uma ótima opção para quem quer montar uma reserva de emergência (Tesouro Selic) ou investir para o futuro (Tesouro IPCA+).

O mais importante é entender seus objetivos, prazos e o funcionamento dos títulos. Investir sem entender é como assinar um contrato sem ler.

O Tesouro Direto é uma porta de entrada inteligente no mundo dos investimentos. Ele combina segurança, simplicidade e boa rentabilidade. Com um pouco de disciplina e planejamento, é possível usá-lo para alcançar metas financeiras com mais tranquilidade. Comece pequeno, estude os títulos e vá ganhando confiança. Seu dinheiro pode — e deve — trabalhar por você.

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