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Pouco depois de dois anos do lançamento do Pix, a modalidade de pagamentos instantâneos ganhou os brasileiros e quebrou recordes por sua rápida adoção. Segundo dados do Banco Central, até dezembro de 2022, o número de usuários pessoa física cadastrados para utilizar o serviço superava os 141 milhões. No mesmo mês, o Pix teve mais de 2,6 bilhões de transações, movimentando aproximadamente R$ 1 trilhão. Com o intuito melhorar a experiência dos usuários com o Pix e garantir a segurança de seus clientes, a RecargaPay, superapp de pagamentos por celular, se juntou a 180º Seguros, insurtech que atua no modelo B2B2C revolucionando a forma de distribuir seguros, para o lançamento do Seguro Pix Universal. Disponível para clientes do plano de assinaturas Prime+ da RecargaPay, o produto garante a proteção de todas as contas cadastradas sob o CPF do cliente em um único seguro, com contratação imediata via aplicativo da RecargaPay, sem carência, valores adicionais à mensalidade ou cobrança de franquia. "Até hoje, a oferta do Seguro Pix de outros bancos/seguradoras é destinada apenas à proteção de uma única conta, o que não é uma realidade do brasileiro, que mantém em média quatro contas bancárias ativas. Então nós pensamos num produto que atendesse à necessidade do consumidor, de forma prática e com as proteções necessárias. E foi entendendo este cenário que criamos o Seguro Pix Universal para a Recargapay", explica Mauro Levi D’Ancona, CEO da 180° Seguros. O plano Prime+ da RecargaPay pode ser contratado por R$19,99 ao mês e dá acesso ao seguro como mais um benefício do programa, que já oferece taxas menores e descontos exclusivos. A parceria entre as duas empresas prevê novidades também para 2023. A inovação faz parte de uma história já consolidada no mercado. "A RecargaPay tem uma história inovadora no mercado brasileiro. Fomos a primeira empresa a oferecer recargas digitais de celular e bilhete de transportes com cartão de crédito, pagamento de boletos com cartão e, mais recentemente, apresentamos ao mercado a inovação do Pix com qualquer cartão de crédito", diz Gustavo Victorica, co-founder e COO da RecargaPay. "Além disso, nossa preocupação com a segurança sempre esteve no centro da experiência dos nossos clientes, e o Seguro Pix Universal é mais uma dessas inovações de nossa história que se soma a uma série de outros benefícios, como rendimento em carteira com 102% do CDI, as melhores taxas do mercado para pagamentos de boletos com cartão de crédito e pagamento de contas, diversos cashbacks e muito mais”, completa. Para contar com o Seguro Pix Universal, o cliente precisa baixar o aplicativo da RecargaPay (disponível gratuitamente para Android e iOS) e seguir os seguintes passos: Fazer o cadastro e validar seus documentos; Assinar o plano mensal Prime+ por R$ 19,90 mensais; Aceitar, na home do plano, o seguro Pix sem nenhum custo extra. Segurança e comodidade Desde a criação do Pix, o Banco Central, as instituições financeiras e as fintechs têm promovido uma série de mudanças no uso da tecnologia, que permite a transferência e o recebimento de dinheiro em segundos, para se adequar às demandas de seus usuários, sendo as principais relacionadas à segurança. Dados do Instituto Locomotiva, de outubro de 2022, mostram que 86% dos brasileiros sentem mais medo de ter o celular roubado do que a carteira, sendo que, para 51% dessas pessoas, a razão principal do temor está relacionada a transações indevidas ou sob coação via Pix. "Recentemente, fizemos uma pesquisa com mais de mil pessoas que diz que, entre as principais preocupações dos usuários de smartphone, a invasão de conta bancária é a mais temida, vindo, inclusive, antes da preocupação de sofrer ameaça ou violência em um assalto. Então entendemos que aqui havia uma grande oportunidade de fazer algo diferente e que trouxesse essa proteção para o consumidor", explica Mauro. Para conhecer mais sobre o produto, uma landing page foi criada com todas as informações de contratação: https://www.180s.com.br/recargapay-pix

Uma operação é selada no mercado de securitização de recebíveis. A XP Asset, uma das maiores gestoras de recursos do país, adquiriu participação minoritária no Grupo One7, especializado em serviços financeiros, por meio de um aporte total de R$ 110 milhões. O objetivo da injeção de recursos é acelerar os investimentos em tecnologia, infraestrutura, expansão da rede de distribuição, possíveis aquisições e/ou parcerias para a oferta de novos produtos pela One7, além de oportunidades de consolidação e ampliação de market share no setor em que atua. Os sócios e fundadores da One7, João Paulo Fiuza e Everaldo Moreira, se mantêm como acionistas majoritários, no controle e na governança do negócio; como CEO e Presidente do Conselho, respectivamente. “O mercado de crédito para micro, pequenas e médias empresas ainda carece de uma oferta de serviços financeiros mais elaborada e identificamos na One7 uma oportunidade de consolidarmos esse segmento” diz Filipe Mattos, head de gestão de fundos de situações especiais da XP Asset. “A One7 possui um histórico de crédito bastante robusto e um sistema tecnológico próprio que permite uma alta escalabilidade do negócio, ampliando a concessão de crédito para aquelas empresas menos assistidas pelo mercado convencional, mas sem perder em rentabilidade e eficiência”, acrescenta Mattos. Com alcance nacional, e sediada em Tatuí, no interior paulista, a One7 é uma empresa com experiência no mercado de crédito que atua como um importante player de soluções em recebíveis para micro, pequenas e médias empresas por meio de FIDCs (Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios) e securitizadoras. A transformação digital da empresa vem, ano a ano, impulsionando o alcance de seus negócios e a atratividade de suas parcerias, tornando-a cada vez mais relevante no setor financeiro. A negociação concretizada é fruto da aproximação entre XP Asset e One7, que começou em 2019, por meio de investimentos em cotas de um de seus FIDCs para desconto de recebíveis, e foi evoluindo ao longo dos anos em função do posicionamento de mercado da companhia, bem como pela consolidação de sua performance. “O movimento de atração de um fundo de investimento como sócio da companhia está alinhado à estratégia da One7 desde a idealização de seu modelo de negócio até a aceleração de seu potencial crescimento, apresentando resultados sólidos e muita resiliência em diferentes cenários. A XP Asset representa um importante parceiro, não só pelo suporte nessa nova fase de crescimento da One7, mas também pela validação de nossa gestão e especialidade desenvolvida em um mercado tão peculiar como o de crédito. Temos orgulho da nossa cultura forte, capacidade de transformação rápida, vontade de ‘fazer acontecer’ que geram um ambiente fértil à alta performance, com pessoas engajadas e vasto know how nesse mercado”, declara João Paulo Fiuza, CEO da One7. A One7 já operou mais de R$ 7 bilhões em antecipação de recebíveis desde 2019, e pretende triplicar sua receita nos próximos dois anos. A empresa inspirada em sete valores também atua com capital de giro e crédito consignado privado para empresas associadas, entre outros produtos que compõem a plataforma de serviços financeiros.

Líder brasileira na gestão de cartões de supermercados, a DM, empresa de serviços financeiros, agora passará a administrar a operação do Ourinhos Hipermercado. A empresa adquiriu a operação do private label da varejista, com uma carteira no valor R＄ 4,2 milhões e uma base de 6 mil clientes. Com mais de dez carteiras de crédito adquiridas pela DM desde sua fundação, essa movimentação tem sido mais constante nos últimos anos. Em 2022 foram feitas duas novas compras: a aquisição da carteira de crédito da rede Tischler, uma das maiores do Rio Grande do Sul, com 7 lojas de varejo e 1 no ramo de atacarejo; e também o grupo Barbosa, localizado em São Paulo, que entregou à DM a gestão do private label de suas 30 lojas. O cartão continuará com o mesmo nome e marca do varejista, mas na parceria com a DM os portadores passam a contar com uma das análises de crédito mais ágeis do mercado, com todo o processo de aprovação realizado via WhatsApp, além de ter a disposição todo o serviço de atendimento da administradora de cartões que é a única no segmento certificada com o selo RA 1000 do Reclame Aqui e o melhor atendimento avaliado pelos consumidores na Pesquisa Nacional de Cartões de Crédito 2022 da Card Monitor. “Parte da estratégia de crescimento da empresa está na prospecção de médias e grandes redes, como também, na aquisição de carteiras de clientes já existentes. As parcerias acabam sendo benéficas para os dois lados, já que a DM aumenta a sua escala e o varejista libera seu capital para continuar crescendo”, diz Tharik Moura, Diretor Estratégico da DM.

Não há como negar que a tecnologia e o acesso facilitado à internet contribuíram para estimular ainda mais o empreendedorismo no Brasil, trazendo novos modelos de negócios que, anteriormente, não eram possíveis na economia tradicional. Novas formas de empreender por meio de inovações disruptivas e contínuas são construídas diariamente, a começar pelo sistema financeiro. Desde então, as fintechs conquistaram importante espaço no empreendedorismo brasileiro. No passado, a oferta de serviços bancários era restrita a apenas instituições financeiras que, por sua vez, precisavam de altos investimentos financeiros e uma série de autorizações para atuar no setor. Não muito tempo atrás, eram necessários cerca de 2 bilhões de dólares para a criação de um banco. Hoje, o open banking e o open finance mudaram esse cenário, possibilitando o surgimento de fintechs, que disponibilizam soluções financeiras avançadas com baixo custo. Tecnologias como a banda larga, os smartphones e a computação em nuvem ampliaram acesso a serviços bancários em todos os níveis socioeconômicos. O resultado disso é a oferta de contas digitais e operações financeiras com custos reduzidos, o que também estimula maior competitividade entre as empresas do ramo. Atualmente, as empresas de tecnologia precisam ir além de contas digitais ou cartões para mostrar diferencial. Crédito facilitado com taxas menores, comparado às instituições bancárias tradicionais, é apenas uma das ofertas nos novos bancos. É assim que as fintechs não estão apenas transformando o empreendedorismo, mas alcançando a população em geral. Mudando, muitas vezes, as expectativas das pessoas, tornando-as as maiores beneficiárias dessa revolução. A exemplo do Pix, meio de pagamento instantâneo que já lidera as transações entre pessoas físicas e jurídicas, impactando significativamente o sistema financeiro nacional. As fintechs mudaram o sistema financeiro do Brasil em um processo que não tem volta, o que torna o futuro ainda mais promissor para essas empresas. Nos próximos anos, viveremos um período de consolidação das startups com foco no setor financeiro, o que fará com que somente empresas competitivas permaneçam nesse mercado. Por outro lado, o alto nível de exigência elevará ainda mais a qualidade da tecnologia brasileira diante do mercado global, acelerando oportunidades para jovens que queiram atuar na construção destes sistemas. Está aí outra função das fintechs: abrir portas para carreiras inovadoras. Já para os empresários, principalmente do setor de varejo, a contribuição das fintechs é por meio dos produtos e serviços oferecidos, que representam novas maneiras de cativar consumidores, como cashback, pontos e outros benefícios. Para vender bem, facilitar o acesso do cliente e diversificar formas de pagamento não precisa ser um gigante do comércio. Basta ter visão de futuro, mente aberta para o novo e acreditar na competência dos nossos profissionais, que estão dando aula de desenvolvimento e exportando o sucesso nacional para o mundo - todos os ‘ensinamentos básicos’ deixados pelas fintechs. Por André Cunha, Fundador e CEO da Ewally

Uma certificação relativamente recente, a ISO 37001, que especifica requisitos e fornece orientações para o estabelecimento, a implementação, a manutenção, a análise crítica e a melhoria contínua do sistema de gestão antissuborno, desperta cada vez mais o interesse de empresas desse setor no Brasil. A certificação, da International Organization for Standardization (origem da sigla ISO), atesta que toda estrutura do sistema de gestão antissuborno está fundamentada em procedimentos que mitigam e controlam os riscos de aliciamento, prática a que esse serviço está sujeita. Ou seja, o selo dá às empresas segurança da lisura do processo. Fintech líder na gestão de benefícios consignados no Brasil, a Zetra — que nasceu em 2000, em Minas Gerais — acaba de conquistar essa certificação (sendo a única no segmento de gestão da margem consignável com o selo) e de acordo com o seguinte escopo: “Gerenciamento do Sistema de Gestão Antissuborno, incluindo implementação, monitoramento e melhoria contínua dos processos da Alta Direção, comerciais, financeiros, jurídicos e contratuais, da matriz em Nova Lima, com atuação em todo território nacional”. Para seu diretor de Governança, Risco e Compliance, Eloi Rezende, o selo é uma forma de reafirmar o compromisso das instituições com a ética e com a transparência. “A certificação é relativamente recente. Ao obtê-la, esperamos contribuir para que se replique um movimento de compliance nacional, a fim de combater práticas indevidas. A sociedade não suporta mais desvios, e é importante todo mundo fazer sua parte”, destaca o executivo. A fim de conquistar a ISO 37001, uma série de passos deve ser cumprida, e a organização ISO cita oito como basilares; são eles: entendendo a organização e seu contexto; entendendo as necessidades e expectativas das partes interessadas; processo de avaliação de risco de suborno; liderança e comprometimento; política antissuborno; ações para abordar riscos e oportunidades; conscientização e treinamento; e informação documentada.

A Abmex apresentou um crescimento bastante expressivo em 2022, e para 2023 as perspectivas são bastante favoráveis. Em meio a uma crise que vem atingindo o setor, qual a receita da fintech para se destacar? Alexander Frota, CEO da Abmex, diz que a empresa procurou criar formas de monetização para alavancar o seu faturamento e apresentar resultados para os investidores. “Nós sabemos que em um cenário como o atual, as fintechs precisam ser cada vez mais enxutas e ter um foco na monetização, uma vez que os investidores estão procurando startups rentáveis”, esclarece o CEO. Gestão eficiente de custos Tiago Mascarenhas, CMO da Abmex também destaca que a gestão de custos eficiente é um dos meios que colabora para o crescimento do negócio. “Nós cortamos todos os custos desnecessários da operação do negócio. Deixamos só aqueles que realmente são relevantes e que não há como cortar. Buscamos ter a máxima racionalidade para aumentar a lucratividade”, revela Mascarenhas. Nessa direção, a Abmex procurou evitar contratações em massa, mesmo quando atravessou um período de crescimento, sabendo que assim não precisaria realizar cortes repentinos e frustrar os seus colaboradores. “Nós sabemos que é difícil para um profissional deixar uma empresa, entrar em outra e depois do nada ser demitido. Isso traz frustração. E mesmo no período de alta fomos cautelosos, evitando projeções muito otimistas”, diz Mascarenhas. Resultados podem ser claramente observados Com as decisões tomadas, os resultados foram claramente observados no aumento do faturamento, bem como no crescimento exponencial da lucratividade. Através de uma boa estratégia de monetização, a empresa foi capaz de alavancar os seus resultados sem deixar os custos saírem dos trilhos. “Quando nós percebemos que seria preciso contratar mais, procuramos investir em tecnologia para otimizar os processos e assim reduzir custos”, diz Frota. Ele ainda destaca que isso foi trazendo ganho de escalabilidade para a plataforma que tem como foco principal a taxa zero para os pequenos produtores. “Nós não cobramos taxa para que os pequenos produtores alavanquem os seus negócios, mas em contrapartida, buscamos uma monetização através dos boletos de cobrança, e outras taxas que impactam menos na vida do produtor”, esclarece. Valuation deve chegar em R$ 100 milhões Atualmente o Valuation da Abmex está em R$ 20 milhões, mas com os investimentos em tecnologia e a perspectiva de crescimento da startup, ele deve chegar a R$ 100 milhões até o final deste ano. “Estamos bastante otimistas em relação a 2023. Acreditamos que o ano será bem positivo e todas as metas devem ser cumpridas, por isso o nosso valuation deverá ser de aproximadamente R$ 100 milhões em 2024”, finaliza Mascarenhas.

O Mercado Pago, banco digital do Mercado Livre, leva ao usuário mais uma oportunidade de investimento: o CDB promocional #SouMercadoLivre, com rendimento de 120% do CDI e prazo de 3 meses até o vencimento. Oferecido em parceria com a Órama DTVM, o produto está disponível para investimento por período e montante limitados e pode ser adquirido a partir de R$ 1. Segundo Ignacio Estivariz, Head de Banco Digital do Mercado Pago, o CDB #SouMercadoLivre é um produto seguro, já que conta com proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), e que também oferece um excelente retorno. “Essas são premissas que ajudam a proteger e aumentar o patrimônio dos nossos clientes”, comenta. “O produto também é uma oportunidade para quem está se iniciando no universo dos investimentos e busca uma opção com boa rentabilidade e de baixo risco”, complementa. Além disso, o Mercado Pago tem como compromisso garantir ferramentas e produtos para que os usuários consigam organizar a vida financeira, além de democratizar o acesso ao dinheiro. Recentemente, o banco digital lançou duas importantes funcionalidades no seu aplicativo: a Reserva e a Reserva Programada, ambas visando a organização e a concretização de objetivos financeiros. “Tanto para o lançamento dos nossos produtos financeiros, como o CDB #SouMercadoLivre, como para o desenvolvimento de funcionalidades em nosso app, sempre pensamos em como podemos contribuir para que cada vez mais pessoas planejem suas finanças e conquistem seus objetivos”, finaliza. Confira como ter acesso ao investimento em CDB pelo app do Mercado Pago Abra o aplicativo do Mercado Pago e faça login em sua conta; Clique no ícone “Investimentos"; Clique em “Continuar” para prosseguir; Complete o questionário “Seu perfil de investimentos”; Após conhecer o Seu perfil, clique em "Entendi"; Informe o valor que gostaria de investir e selecione o prazo; Complete os seus dados com algumas informações; Clique em "Continuar" e após revisar as informações, selecione "Investir" para confirmar. Com a aplicação concluída, o usuário pode acompanhá-la pelo app do Mercado Pago, tendo visibilidade sobre os rendimentos e prazos de vencimento. O CDB promocional é válido para novos usuários e também para os que já utilizam o Mercado Pago. Todas as novas condições serão anunciadas no aplicativo do Mercado Pago durante a promoção.

Lançado oficialmente no último dia 16, o Palmeiras Pay é uma conta digital que reúne serviços financeiros, vantagens e experiências para os torcedores do Maior Campeão do Brasil, tudo conectado ao programa de sócio-torcedor Avanti e à loja Palmeiras Store. Com adesão gratuita e sem nenhuma taxa de administração, a conta pode ser aberta diretamente pelo aplicativo Palmeiras Pay (disponível para download na Play Store e na Apple Store) ou, a partir desta quinta-feira (26), nas mais de 500 lojas físicas da Pernambucanas espalhadas pelo Brasil, com a vantagem de a primeira compra ser com 10% de desconto nos produtos de vestuário, cama, mesa e banho – as lojas também farão a emissão instantânea do cartão de crédito/débito em até 10 minutos. Se preferir, o torcedor pode fazer a adesão pelo app e solicitar a entrega do cartão pelos Correios, mediante pagamento de uma taxa. Vantagens do Palmeiras Pay Com o Palmeiras Pay, o correntista tem todos os serviços do clube integrados, podendo explorar as vantagens do Avanti, comprar ingressos para os jogos do time como mandante e adquirir produtos na PalmeirasStore.com com possibilidade de parcelamento em até 10x sem juros. No app, o torcedor também tem acesso a novidades do time com notícias sobre o cotidiano do Verdão. Quem ativar a conta digital passará a integrar o Programa Avanti de forma automática com o Plano Verde (R$ 9,99 por mês), ganhando isenção de seis mensalidades se adquirir o cartão de crédito ou de uma mensalidade caso opte pelo cartão de débito. O torcedor poderá cancelar o plano quando o período de gratuidade terminar. Ainda serão desenvolvidos diversos benefícios, produtos e experiências. A conta digital oferece a possibilidade de fazer pagamentos de boletos, PIX, transferências gratuitas para todos os bancos do Brasil, compras on-line no débito, saques nas lojas da Pernambucanas e em caixas eletrônicos 24h, além de contratação de serviços como seguros, investimentos e consórcios. Em breve, oferecerá rendimento de 100% do CDI (muito mais do que a poupança) e possibilidade de fazer portabilidade do salário e recarga de celular. O cartão de débito e crédito, emitido nos modelos Elo Mais ou Elo Grafite, é aceito em milhões de estabelecimentos nacionais e internacionais. Haverá também um programa desenvolvido especialmente para a conta, e os pontos gerados pelo uso do crédito poderão ser trocados por upgrade (ou adesão) de plano do Avanti, vantagens especiais na PalmeirasStore.com e compra de ingressos em pré-vendas exclusivas Elo para shows no Allianz Parque, festivais e outros eventos. Além disso, o torcedor terá 50% de desconto no Cinemark, Programa de Personalização de Benefícios ELO Flex e descontos em farmácias parceiras. O Palmeiras Pay disponibilizará os seguros para pessoas físicas mais adquiridos pelos brasileiros, como Automóvel – inclui moto e caminhão –, Residência, Vida e Acidentes Pessoais. Adquirindo as soluções pelo Palmeiras Pay, os torcedores terão acesso a ofertas de fácil contratação, com preços competitivos e diferenciais de mercado, incluindo assistências que atendem diversas necessidades do dia a dia. As pequenas, médias e grandes empresas também encontrarão soluções personalizadas aliadas a uma política de crédito diferenciada e estrutura que integra o universo físico com o digital. Sem contar a possibilidade de ter a maquininha Palmeiras Pay, que poderá ser adquirida em lojas específicas da Pernambucanas e enviada pelos Correios.

Quem tem filhos sabe que o período das férias escolares das crianças é um desafio, principalmente para os pais que continuam trabalhando e precisam garantir o entretenimento dos filhos. Na falta de tempo e com a rotina agitada, muitos adultos recorrem à utilização de celulares, computadores e televisões para manter os pequenos ocupados. Pensando nisso, a Conta Azul, empresa que oferece um ERP de gestão financeira para empreendedores, teve uma ideia inovadora: disponibilizar uma colônia de férias dentro da sede até o retorno das aulas escolares. As empresas com funcionários que têm filhos enfrentam desafios únicos, pois precisam equilibrar as necessidades de sua equipe com as responsabilidades de cuidar das crianças. As colônias de férias são uma excelente opção para as empresas que desejam oferecer aos filhos de seus funcionários um lugar seguro e divertido para passar o período. A iniciativa da fintech tem como objetivo garantir a diversão dos filhos dos Azuis, mas também proporcionar maior tranquilidade para os colaboradores. “Na Conta Azul cerca de 30% dos nossos colaboradores possuem filhos pequenos de até 10 anos de idade, e a cada ano esse número aumenta mostrando que as pessoas estão formando ou aumentando a família por aqui e claro, vivenciando necessidades diferentes”, comenta a diretora de People, Karin Ramos. Em períodos de férias escolares, por exemplo, a dinâmica da família se modifica exigindo conciliar ajustes na rotina diária que nem sempre são simples: com quem deixar a criança; como conciliar o trabalho com a atenção que elas precisam, entre outros. Para amenizar as preocupações que esses ajustes podem trazer e também proporcionar que pais e crianças fiquem mais tranquilos, a empresa resolveu disponibilizar a colônia de férias na sede da Conta Azul. Assim, os funcionários que residem na região de Joinville podem ir ao trabalho junto com seus pequenos que passarão o dia próximo aos pais se divertindo e podem ter até aqueles momentos agradáveis de dar um abraço pra matar a saudades. “O mais gostoso é que estamos percebendo o quanto todos saem felizes com essa iniciativa. Além de ser uma excelente experiência para a criança vivenciar como é o trabalho de seu responsável legal”, diz Karin Ramos. A Mayara Lauber trabalha na Conta Azul há 1 ano. Ela é mãe da Sophia, que tem 8 anos, e está curtindo - e muito - as atividades que estão acontecendo na sede da Conta Azul.. “Minha filha está simplesmente encantada! Primeiro por estar brincando na empresa que eu trabalho e por passar o dia todo perto de mim. Segundo que as atividades são muito legais e ela está se divertindo horrores. Eu amei essa iniciativa da empresa! Consigo trabalhar tranquilamente, enquanto minha filha está aproveitando muito as férias dela”, disse. A Sophia concorda: “É a melhor empresa do mundo, queria morar aqui. Quando eu crescer vou querer ser um Azul”, disse.

Você considera o cartão de crédito um aliado ou um inimigo das suas finanças? Para muitos, o cartão de crédito acaba gerando muita dor de cabeça, por conta da falta de controle, e, consequentemente, podendo gerar uma verdadeira “bola de neve”, por conta dos juros que este pode gerar. Para outros, este produto financeiro acaba sendo uma grande vantagem, pois acaba gerando vantagens, como milhas, pontos ou até cashback (dinheiro de volta). Pensando nisso, preparamos abaixo uma relação de cartões de crédito de fintechs que apresentam alguma vantagem. Mas lembre-se sempre: use o cartão de crédito com moderação! De onde veio o cartão de crédito? Antes de falarmos de benefícios que alguns cartões de crédito possuem, precisamos entender primeiro, de onde surgiu este produto financeiro. O primeiro cartão de crédito foi criado na década de 1920, representado por placas de carga de metal, chamadas de “cartões de cortesia”, oferecidos por lojas de departamento e companhias de petróleo aos seus clientes, para usarem em compras. Estes cartões eram aceitos apenas pelas lojas que os emitiam. Alguns anos depois, o Diners Club resolveu trabalhar neste produto, focando numa aceitação em massa. Eles passaram a cobrar dos comerciantes 7% em cima de cada transação, permitindo que o meio de pagamentos fosse aceito em vários locais, e, para os consumidores, possibilitando comodidade e o pagamento de uma fatura mensal. Novas opções de cartões foram começando a aparecer na sequência: BankAmericard (que hoje é conhecido como Visa) e o Master Charge (hoje conhecido como Mastercard). No Brasil, o Diners Club foi lançado em 1954. Em 1958, foi criado o cartão Elo, e, em 1968, foi lançado o Credicard. Resumindo, o cartão de crédito foi uma forma de pagamento criada na qual os consumidores puderam passar a pagar pelas suas compras e só pagar posteriormente, no fechamento da fatura. Além disso, a modalidade trouxe novas possibilidades, como uma forma de pagamentos internacionais e a possibilidade de parcelamento de compras. Quando surgiram as milhas e os programas de fidelidade? Um atrativo que muitos cartões de crédito passaram a oferecer aos seus clientes foram as milhas. Porém, antes de aparecerem nos cartões de crédito, estas já eram comuns nas companhias aéreas. O primeiro programa de milhagem, chamado de AAdvantage, foi criado em 1981, nos EUA, pela American Airlines. O programa premiava os clientes mais frequentes com milhas aéreas, que podiam ser trocadas por passagens. Alguns dias após a criação do AAdvantage, outra companhia aérea, a United Airlines, também criou o seu programa de milhagem. Nele, havia duas vantagens: um bônus de 5.000 milhas para quem se cadastrasse no programa, e, milhas sem data de validade. Além da troca das milhas por passagens aéreas, outras vantagens começaram a ser oferecidas, como mudança para a classe executiva ou primeira classe, check-in e embarque preferenciais, prioridade na lista de espera em voos mais concorridos e salas exclusivas nos principais aeroportos internacionais. Tudo isso tinha um objetivo principal: a fidelização dos clientes. No Brasil, os programas de milhagem surgiram em 1993, com a TAM. Na década de 90, começaram os programas de cartões de crédito começaram a utilizar a mesma metodologia das companhias aéreas. Os programas passaram a ter a seguinte funcionalidade: gastos no cartão de crédito gerariam pontos, que poderiam ser trocados por benefícios, como passagens aéreas, hospedagens, aluguel de carros, seguro viagem, transporte por aplicativo, compras online e até doações. No final das contas, as milhas ou os pontos são moedas virtuais, que funcionam como uma moeda de troca para diversos bens e serviços, que podem, inclusive, ser negociadas e vendidas em troca de dinheiro. Fintechs como a MaxMilhas e a 123Milhas funcionam como marketplaces para compra e venda de milhas. A Evolução das milhas: o cashback Em 1998, surgiu um outro benefício que algum tempo depois começou a chamar atenção dos cartões de crédito para ser um benefício para seus clientes: o cashback, ou o “dinheiro de volta”. A primeira empresa que começou a oferecer o reembolso de parte do valor das compras foi a Ebates. No Brasil, a pioneira foi a Méliuz, que trouxe o conceito para o país em 2011. O cashback funciona da seguinte forma: para cada compra que o consumidor faz, uma parte do valor da compra (podendo ir de 0,5% até 100% do valor da compra) é devolvida para o consumidor, na forma de dinheiro. Conforme você verá na relação abaixo, alguns cartões, inclusive, resolveram inovar, oferecendo até cashback em investimentos. Ou seja, ao invés de devolver o dinheiro para uma conta corrente, o valor é aplicado, passando a render. Cartões de fintechs e seus benefícios Confira abaixo os cartões de crédito que algumas fintechs oferecem, e, respectivamente, benefícios e custos associados: Nubank Rewards (Nubank) o Como funciona: cada R$ 1 gasto no cartão equivale a 1 ponto, que não expira. Os pontos podem ser utilizados para apagar compras em mercados e parceiros do programa ou transferidos para a Smiles o Quanto custa: R$ 190 por ano ou R$ 19 ao mês o Quando compensa: para quem gasta mais de R$ 1.600 por mês no cartão de crédito o Bandeira: Mastercard Átomos (C6 Bank) o Como funciona: os pontos são acumulados através das compras no cartão, compras na C6 Store, portabilidade de salário e cadastramento de chaves PIX. Eles não expiram e podem ser trocados por produtos da C6 Store, cashback ou compra de passagens. o Quanto custa Plano C6: grátis à cada real gasto no cartão de crédito gera 0,05 pontos e cada gasto no cartão de débito gera 0,03 pontos Plano C6 10: R$ 10/mês à cada real gasto no cartão de crédito gera 0,28 pontos e cada gasto no cartão de débito gera 0,10 pontos Plano C6 20: R$ 20/mês à cada real gasto no cartão de crédito gera 0,28 pontos e cada gasto no cartão de débito gera 0,10 pontos, além de bônus de 400 pontos por mês Plano C6 RappiPrime: R$ 20/mês à cada real gasto no cartão de crédito gera 0,28 pontos e cada gasto no cartão de débito gera 0,10 pontos, além do RappiPrime grátis Plano C6 Carbon: R$ 85/mês à cada dólar gasto gera 2,5 pontos o Bandeira: Mastercard Banco Inter o Como funciona: as compras oferecem cashback nas faturas Cartão Gold: 0,25% de cashback Cartão Platinum: 0,5% de cashback (cliente Inter One ou faturas acima de R$ 5 mil) Cartão Black: 1% de cashback (cliente Inter Black ou faturas acima de R$ 7 mil) o Quanto custa: R$ 0 o Bandeira: Mastercard XP o Como funciona: “investback” (cashback em investimentos) que retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão na forma de investimento (fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI). O valor pode ser resgatado, transferido para outros investimentos ou gastos em novas compras o Quanto custa: R$ 0 o Bandeira: Visa Trigg o Como funciona: cashback em função do valor da fatura mensal. O valor poderá ser usado como crédito nas próximas faturas ou para contribuir com projeto de impacto social. Até R$ 2.900: 0,25% de cashback De R$ 3.000 a R$ 3.900: 0,50% de cashback De R$ 4.000 a R$ 4.900: 0,75% de cashback De R$ 5.000 a R$ 6.900: 1% de cashback A partir de R$ 7.000: 1,3% de cashback o Quanto custa: R$ 150/ano (anuidade) o Bandeira: Visa Méliuz o Como funciona: cashback variando em função do valor da fatura Fatura de até R$ 750: 1% de cashback extra nas compras online usando o Méliuz Fatura entre R$ 751 a R$ 1.500: 0,5% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extras em compras online, usando o Méliuz Faturas acima de R$ 1.501: cashback de 0,8% em todas as compras + 1% de cashback extra nas compras online, usando o Méliuz o Quanto custa: R$ 0 o Bandeira: Mastercard De Volta para mim (Banco BMG) o Como funciona: cashback no crédito e no débito. O dinheiro é depositado no cofrinho virtual do Poupa para Mim e vira um investimento quando chega em R$ 50 o Quanto custa: Básico: R$ 0 à 0,20% de cashback no crédito e 0,10% no débito Flex: R$ 19.90/mês à 0,60% no crédito e 0,15% no débito Top: R$ 39,90/mês à 0,80% no crédito e 0,30% no débito o Bandeira: Mastercard PicPay Card (PicPay) o Como funciona: cashback de 5% do valor da transação para pagamentos feitos via QR Code em maquininhas Cielo, Getnet e Rede; estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas; PicPay Store; sites parceiros o Quanto custa: R$ 0 o Bandeira: Mastercard Ame o Como funciona: cashback em lojas parceiras o Quanto custa: R$ 0 o Bandeira: Mastercard Banco Original o Como funciona: R$ 1 equivale a 1 ponto. Os pontos são gerados automaticamente nas compras, podendo ser convertidos em dinheiro de volta na conta ou na fatura Cartão Internacional: 0,30% de cashback Cartão Gold: 0,50% de cashback Platinum: 1% de cashback Black: 1,50% de cashback o Quanto custa (todos têm isenção no primeiro ano) Cartão Internacional: R$ 0 Cartão Gold: R$ 29/mês (isento para faturas a partir de R$ 1.000 ou investimentos a partir de R$ 10.000) Cartão Platinum: R$ 42/mês (isento para faturas a partir de R$ 2.000 ou investimentos a partir de R$ 20.000) Cartão Black: R$ 81/mês (isento para faturas a partir de R$ 5.000 ou investimentos a partir de R$ 50.000) o Bandeira: Mastercard Modalmais rewards (Modalmais) o Como funciona: programa de pontos de investidores. A cada compra, pontos são acumulados e trocados por produtos e vantagens, além do Cash Foward (cashback inteligente que pode multiplicar os pontos por até 12 meses e permite resgates em dinheiro ou descontos na fatura). A cada R$ 1 gasto acumula-se 1 ponto o Quanto custa: Cartão Classic: R$ 15/mês à 0,75% do valor das compras em pontos (validade de 2 anos) e Cash Foward de até 1% do valor das compras em pontos Cartão Platinum: R$ 65 à 1,1% do valor das compras em pontos (validade de 3 anos) e Cash Foward de até 1,5% do valor das compras em pontos Desconto de 50% para gastos mensais a partir de R$ 2.500 Desconto de 100% para gastos mensais a partir de R$ 5.000 ou a partir de R$ 100 mil investidos Cartão Infinite: R$ 100 à 1,5% do valor das compras em pontos (não expiram) e Cash Foward de até 2% do valor das compras em pontos Desconto de 50% para gastos mensais a partir de R$ 6.000 Desconto de 100% para gastos mensais a partir de R$ 10.000 ou a partir de R$ 150 mil investidos o Bandeira: Visa RappiCard (Rappi Bank) o Como funciona: compras geram cashback RappiCard: 3% em compras no Rappi e 1% em todas as outras compras RappiCard Prime: 5% de cashback em compras no Rappi e 2% em todas as outras compras o Quanto custa: RappiCard: R$ 0 RappiCard Prime: R$ 89,99/mês o Bandeira: Visa Ainda tem dúvidas sobre qual cartão escolher? Acesse nosso site e confira a reputação de cada um deles!

O mês de janeiro traz consigo dois impostos para os brasileiros pagarem: o IPVA e o IPTU. Ambos causam, para muitos, uma verdadeira dor de cabeça, por não terem, neste momento como realizar o pagamento. Porém, nem tudo está perdido! Mostraremos neste artigo algumas fintechs que possibilitam o pagamento destes impostos via cartão de crédito, inclusive, com a possibilidade de parcelamento. IPVA O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores é um imposto cobrado anualmente pelos governos estaduais. A quantia é calculada sobre o valor venal do veículo, com alíquota variando de 1,5% a 4%. Para consultar o valor do IPVA, o proprietário do veículo deve informar o número do Renavam no site da Secretaria da Fazenda do respectivo estado. O pagamento poderá ser feito através da geração de boleto ou através do convênio que alguns bancos possuem, informando apenas o número do Renavam. Neste ano, vários estados possibilitaram o parcelamento do IPVA. IPTU O Imposto Predial e Territorial Urbano é voltado a propriedades com construção no meio urbano. Ele é cobrado anualmente pelos municípios. Seu valor é calculado com base no valor venal do imóvel. Tradicionalmente, no começo de janeiro, as prefeituras enviam o carnê com os respectivos boletos para os proprietários de imóveis, que podem escolher se pagarão à vista ou parcelado. Na condição à vista, há um desconto. Pagamento via cartão de crédito Confira abaixo, fintechs que possibilitam o pagamento de boletos, como os casos de IPTU e IPVA via cartão de crédito, podendo, inclusive, serem parcelados. Porém, atente-se com a incidência das taxas para estas condições de pagamentos. Faça os cálculos e verifique as melhores opções para você! · Picpay Solução: pagamento de boletos em até 12x Taxas Pagamento de boletos de luz, saneamento, gás e impostos: 3,09% Pagamentos de outros boletos: 3,99% Pagamento parcelado de boletos: 3,99% Limites Limite de pagamento de boleto por dia: R$15.000 Limite de pagamento de boleto por mês: R$30.000 · Ame Digital Solução: pagamento de boletos bancários em até 18 vezes via cartão de crédito Taxas: parcelamento com taxa de 1,99% a 2,49% ao mês por parcela Limites 2 pagamentos por dia Limite diário de até R$ 1.500 Limite mensal de até R$ 3.000 · RecargaPay Solução: parcelamento de boletos em até 12x Taxas Pagamento de contas de consumo com cartão de crédito de usuários Grátis - acima de R$ 300 por mês: 2,99%; Pagamento com cartão de crédito de usuários Prime+: acima de R$ 1.500 por mês: 2,99% Tarifa de parcelamento: de 8% a 19% Limites: variam em função do plano · 99Pay Solução: pague contas de água, luz, internet e boletos em geral · Mercado Pago Solução: é possível pagar boletos, contas e tributos em até 12x no cartão de crédito Taxas: 2,99% · Nubank Solução: é possível pagar boletos usando o limite do cartão e podendo parcelar em até 12x. Limites: limite do cartão de crédito · Iti Solução: pagamento de contas via cartão de crédito Taxas Pagamento de conta usando cartão de crédito iti: taxa de 1,49% cobrada sobre o valor do pagamento Pagamento de conta usando outros cartões de crédito: taxa de 3,99% cobrada sobre o valor do pagamento · PagBank Solução: pagamento de contas via cartão de crédito, em até 12x Taxas Quando você paga uma conta utilizando seu cartão de crédito, é aplicada uma taxa de 2,89% pela conveniência de uso. Caso você opte pelo parcelamento, uma taxa de 2,99% também é aplicada. Limites: O limite para pagamento de contas é de R$ 10.000,00 diários e R$ 50.000,00 mensais. Você pode pagar uma quantidade ilimitada de boletos, desde que não ultrapasse esse valor. E se você possui débitos veiculares, uma fintech pode te ajudar na negociação da dívida! A Takí Pay possibilita pagamento de IPVA, multas e licenciamentos atrasados de maneira fácil e segura, podendo ser parcelados em até 12x no cartão de crédito!

De acordo com o dados revelados pelo Banco Central em outubro do ano passado, os brasileiros têm, em média, 5,2 contas bancárias em diferentes instituições financeiras. Esse número mais do que dobrou quando comparado com 10 anos atrás, quando o número era de 2,1 contas. Para você ter uma noção sobre essa evolução, até dezembro de 2019 o número médio de contas por indivíduo não chegava a 3, porém, alguns fatores acabaram contribuindo para esta “pluralidade de contas”. A Fintechização O primeiro grande fator que acabou contribuindo para os brasileiros buscarem mais contas bancárias foi fruto da união cada vez mais forte entre soluções financeiras e tecnologia. As fintechs formaram um movimento que, a partir de 2008, explodiu. Várias das fintechs começaram com soluções específicas para um único produto financeiro, como cartão de crédito, aplicativo de pagamentos, empréstimos ou sistema de gestão, porém, várias delas foram agregando vários outros produtos aos poucos, transformando-se em contas bancárias digitais completas. Economia O segundo fator que vem muito correlacionado ao movimento fintech é a questão da economia em tarifas. Várias das contas digitais que foram surgindo trouxeram o propósito de reduzir e até zerar tarifas que eram muito tradicionais das contas bancárias, como tarifa de manutenção de conta e taxas de transferências. Pandemia O auge da pandemia foi muito complicado, pois, por motivos de segurança sanitária, obrigou as pessoas a ficarem em casa, sem acesso, inclusive, à diversos estabelecimentos comerciais, inclusive os bancos. E este cenário acabou “forçando” muita gente a aderir ao mundo digital. Serviços bancários, que para muita gente sempre foram sinônimo de ir até as agências físicas, passaram a ser realizados pelos meios digitais, como internet banking ou pelos apps. Em alguns casos, houve até uma arquitetura de escolha para isto. Como foi o caso do surgimento do Caixa Tem, para os brasileiros que receberam o Auxílio Emergencial. Concorrência Com a gratuidade de várias contas, brasileiros acabaram aderindo à concorrência, para ter acesso a mais produtos financeiros, comparar taxas e por aí vai. Como em qualquer mercado, no meio das contas bancárias, a concorrência propiciou uma melhora natural do mercado, com melhores condições e melhor atendimento, afinal de contas, qualquer “vacilada” levaria o usuário a migrar para outra conta. Num cenário de tantas opções, como escolher as mais adequadas? A concorrência, como mostrado anteriormente, faz bem para o mercado, porém, ao mesmo tempo, gera mais dúvidas para os indivíduos na hora da escolha. Este é o conceito do Paradoxo da Escolha, muito estudado por Barry Schwartz. A ideia central é que a abundância de escolhas existente hoje no mercado, paradoxalmente, deixa os consumidores sobrecarregados, confusos e paralisados. Neste meio das contas bancárias, existem cada vez mais opções. Neste momento, de acordo com nosso levantamento, já existem mais de 124 fintechs na categoria Contas Digitais. O interessante é observar, que várias destas contas estão buscando seus nichos. Por exemplo, hoje já é possível encontrar contas destinadas para mulheres, jovens, negros, gamers, empreendedores e por aí vai. Também aparecem contas com diferenciais, como programas de recompensas/pontos, investimentos, crédito sustentável, e por aí vai. Portanto, além de comparar as taxas, verifique também quais os pilares da conta, além, é claro, de comparar a reputação das empresas. Além de comparar avaliações nas lojas de aplicativos e no Reclame Aqui, pela Fincatch você consegue ver toda a listagem destas contas, ranqueadas em função das avaliações e comentários dos usuários.