A Educação Financeira ainda engatinha no Brasil, e isso, acaba trazendo sérios problemas não só para o indivíduo, que vive sem o controle das suas finanças, como também para a sociedade como um todo, com uma grande parte da população endividada.
Recentemente a Febraban lançou o Índice de Saúde Financeira Brasileiro (I-SFB), que mede, de 0 a 100, a pontuação média dos brasileiros em relação à saúde financeira. E, não de estranhar, a nota não é das melhores, alcançando o valor de 57.
Isto indica, de uma forma geral, que boa parte da população financeira está inserida nestes cenários:
· Vivem um limite muito justo entre renda e gastos
· Raramente sobra dinheiro no final do mês
· Convivem com estresse, ansiedade e depressão causada pela (falta) do dinheiro
· Não se sentem capazes de fazer bons investimentos
· Não conseguem perceber quando precisam de orientação financeira
· Sentem que não estão garantindo o futuro financeiro
· Admitem que outro jeito de lidar com o dinheiro permitiria aproveitar melhor a vida
A importância da Educação Financeira
A educação financeira pode ser definida como “o processo mediante o qual os indivíduos e as sociedades melhoram a sua compreensão em relação aos conceitos e produtos financeiros, de maneira que, com informação, formação e orientação, possam desenvolver os valores e as competências necessários para se tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos neles envolvidos e, então, poderem fazer escolhas bem informadas, saber onde procurar ajuda e adotar outras ações que melhorem o seu bem-estar. Assim, podem contribuir de modo mais consistente para a formação de indivíduos e sociedades responsáveis, comprometidos com o futuro”, definição da OCDE.
A educação financeira possibilita que cada indivíduo aprenda a lidar com seu dinheiro, com planejamento, controle de gastos e possibilitando a realização de investimentos, para realização de reservas e de objetivos. Ou seja, sem o controle, o “dinheiro toma conta do indivíduo” e é muito fácil entrar num cenário delicado.
Onde fazer o planejamento e o controle financeiro
O planejamento financeiro consiste em criar um orçamento, considerando quais são as fontes de receita, e para onde o dinheiro vai. O controle financeiro será encarregado por analisar o que realmente aconteceu em função do que foi planejado.
Para fazer o planejamento e o controle, é possível utilizar um caderninho, uma planilha ou aplicativos. Em todos eles, a essência é a mesma: registro de entradas e saídas e comparação com o respectivo planejamento.
Não importa qual for o método utilizado, o importante é haver o hábito deste controle.
A grande vantagem dos aplicativos é a praticidade do lançamento das informações (afinal, estamos com o celular o tempo todo), a consulta e até para aproveitar algumas facilidades geradas pela tecnologia, como por exemplo o uso na nuvem (acesso por qualquer dispositivo) e, em alguns casos, a integração com bancos e cartões.
Confira abaixo alguns ótimos aplicativos para o controle financeiro pessoal:
Plataforma: Android
Downloads na Play Store: + 1 milhão
Versão gratuita: não (valor único, licença vitalícia)
Funcionalidades: controle de rendas e gastos; controle de cartões de crédito; importação de SMSs e notificações de apps de bancos; categorização automática; exportação de dados; relatórios; integração com o Google Agenda; orçamentos; importação de extratos; conversor de moedas; calculadora de investimentos
· Mobills
Plataforma: Android e iOs e Web
Downloads na Play Store: + 5 milhões
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: metas e orçamentos; controle de cartões de crédito; relatórios; sincronização de dados
Plataforma: Android e iOs e Web
Downloads na Play Store: + 100 mil
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: exportação Carnê Leão; importação de extratos bancários; controle de cartões de crédito; controle de metas; controle de projetos; importação de SMS e notificações; usuários adicionais (família); controle de investimentos
· Olivia
Plataforma: Android
Downloads na Play Store: + 100 mil
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: assistente financeira pessoal (inteligência artificial); rede social de finanças pessoais
Plataforma: Android e iOs e Web
Downloads na Play Store: + 10 milhões
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: controle financeiro; sugestões de produtos financeiros; conta digital; sincronização de contas bancárias; planejamento financeiro; radar de CPF
Plataforma: Android e iOs e Web
Downloads na Play Store: + 1 milhão
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: gerenciador financeiro; gerenciador de sonhos; comparativo de fundos
· CrediGo
Plataforma: Android e iOs
Downloads na Play Store: + 100 mil
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: conexão de contas bancárias; controle de cartões de crédito; score de crédito; centralização de boletos
Plataforma: Android e iOs e Web
Downloads na Play Store: + 1 milhão
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: controle de contas; metas; relatórios; conciliação bancária; controle de cartões
Plataforma: Android
Downloads na Play Store: + 100
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: organização financeira; definição de objetivos; gamification para poupar
· Tô Ricco
Plataforma: Android e iOs
Downloads na Play Store: + 5 mil
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: gestão financeira pessoal; diagnóstico financeiro; sonhos e objetivos; acesso a especialistas
Plataforma: Android
Downloads na Play Store: + 50 mil
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: orçamento mensal; alerta de vencimentos; indicadores; sonhos; cenários hipotéticos; compartilhamento de despesas; insights personalizados; controle de cartões de crédito; gráficos
· Fortuno
Plataforma: Android
Downloads na Play Store: + 500 mil
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: gráficos e relatórios; controle de cartões de crédito; orçamentos; exportação de dados
· Eurico
Plataforma: Android e iOs
Downloads na Play Store: + 50
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: orçamento pessoal; conexão com contas bancárias; assistente financeiro virtual (inteligência artificial)
· Julius
Plataforma: Android e iOs
Downloads na Play Store: + 5 mil
Versão gratuita: sim
Funcionalidades: definição de sonhos; controle de gastos; planejamento financeiro
Dúvidas sobre qual destes aplicativos usar? Acesse nosso site e confira o ranking destas fintechs a partir das notas dos usuários!
