• Victor Barboza

Conheça 14 fintechs que oferecem empréstimos com garantia de imóvel

Atualizado: 28 de jan.




Na hora de buscar um empréstimo, encontrar as opções que pesarão menos no bolso é muito interessante, não é mesmo? Em outras palavras, economizar com os juros acaba sendo algo muito bem-vindo para as finanças.


O Risco de Crédito a relação Risco x Retorno


O empréstimo sempre leva em consideração o risco de crédito da operação. Este risco engloba a possibilidade da inadimplência em uma transação financeira, popularmente conhecido como o “calote”.


Operações de crédito com risco mais alto possuem taxas de juros mais elevadas, enquanto operações com risco mais baixo oferecem juros menores. Isto pode ser observado na relação Risco x Retorno, uma das principais relações do meio das finanças.

Assim, isto ajuda a explicar o motivo das diferentes linhas de crédito terem taxas de juros diferentes. Linhas como o cheque especial e rotativo de cartão de crédito, que são operações mais pulverizadas e que não exigem garantias nem realizam grandes análises acabam tendo as taxas de juros mais altas do país, enquanto linhas de financiamento, por terem ativos como imóveis e veículos envolvidos na operação, e análises de crédito mais específicas, acabam oferecendo juros menores.


As variações nas taxas de juros também aparecem entre diferentes pessoas e empresas: aqueles que possuem melhores históricos e garantias acabam tendo taxas melhores. O Score de Crédito, inclusive, é um mecanismo utilizado pelas instituições financeiras para classificarem o risco de crédito das pessoas e das empresas.


Empréstimo com garantia de imóvel


Empréstimos com garantia acabam oferecendo condições mais favoráveis do que empréstimos que não exigem garantia, justamente por conta da redução do risco de crédito. Portanto, se você está buscando um empréstimo, e possui um imóvel ou um veículo, acaba sendo muito mais interessante buscar o empréstimo com garantia ao invés, por exemplo, do empréstimo pessoal comum.


E o brasileiro, cada vez mais, começa a perceber isso. De acordo com um levantamento feito pela fintech Pontte, a busca pelo crédito com garantia de imóvel, que também é conhecido como “home equity”, cresceu 62% no primeiro semestre deste ano, comparado ao mesmo período do ano passado.


No caso da Pontte, nesta operações a maioria dos clientes são pessoas físicas (79%), com um tíquete médio de R$ 600 mil, e foram solicitados mais de R$ 3,9 bilhões, com taxa de empréstimos negados de 9%.


O principal motivo destes pedidos de crédito foram: quitação de dívidas (26%), investimento no negócio próprio (21%), reforma da casa (10%), abertura de negócio próprio (10%), curiosidade (7%), imprevistos relacionados à pandemia (6%) e financiar os estudos (1%). Outros motivos somaram 19%.


Confira abaixo algumas opções de fintechs que oferecem o empréstimo com garantia de imóvel:


· Pontte

  • Taxas: a partir de 0,79% ao mês

  • Prazo: 60 a 240 meses

  • Valor do imóvel: a partir de R$ 200 mil

  • Empréstimo: até 50% do valor do imóvel

  • Correspondente bancária: QI Sociedade de Crédito Direto SA


· BCredi

  • Taxas: a partir de 0,85% ao mês + IPCA

  • Prazo: até 180 meses

  • Empréstimo: R$ 30 mil a R$ 4 milhões (até 50% do valor do imóvel)

  • Correspondente bancária: Banco Bari e BMP Money Plus Sociedade de Crédito Direto SA


· Cashme

  • Taxas: a partir de 0,85% ao mês + IPCA

  • Prazo: até 240 meses

  • Carência de 12 meses

  • Empréstimo: R$ 50 mil a R$ 15 milhões (até 60% do valor do imóvel)


· Ciclic

  • Prazo: até 180 meses

  • Carência de 90 dias

  • Empréstimo: R$ 50 mil a R$ 3 milhões (até 60% do valor do imóvel)

  • Correspondente bancária: Banco do Brasil


· Creditas

  • Taxas: a partir de 0,79% ao mês + IPCA

  • Prazo: até 240 meses

  • Empréstimo: R$ 30 mil a R$ 3 milhões

  • Correspondente bancária: CHP, Sorocred, Creditas e Socinal


· LendMe

  • Prazo: até 240 meses

  • Empréstimo: R$ 100 mil a R$ 1,5 milhão (até 50% do valor do imóvel)

  • Correspondente bancária: BMP Money Plus


· Libra Crédito

  • Taxas: a partir de 0,99% ao mês + IPCA

  • Prazo: até 180 meses

  • Tipo de imóvel: residencial, comercial ou terreno


· Best

  • Prazo: até 240 meses

  • Correspondente bancária: Banco Daycoval, Banco Santander, CashMe, Itaú, Pontte, Banco Bari, CHP, UCI, BV Financeira


· Credihome

  • Taxas: a partir de 0,74% ao mês + IPCA

  • Prazo: até 240 meses

  • Valor do imóvel: R$ 200 mil a R$ 4 milhões

  • Empréstimo: R$ 40 mil a R$ 2,4 milhões (até 60% do valor do imóvel)

  • Tipo de imóvel: residencial

  • Correspondente bancária: Bradesco, Itaú, Santander, Caixa, CHP


· Kenlo

  • Taxas: a partir de 0,89% ao mês + IPCA

  • Prazo: até 240 meses

  • Valor do imóvel: R$ 200 mil a R$ 4 milhões

  • Tipo de imóvel: residencial

  • Aceita negativados: sim

  • Empréstimo: R$ 50 mil a R$ 3 milhões


· Banco Inter

  • Taxas: a partir de 0,70% ao mês + IPCA

  • Prazo: 24 a 240 meses

  • Valor do imóvel: a partir de R$ 200 mil

  • Tipo de imóvel: residencial ou comercial

  • Empréstimo: a partir de R$ 30 mil (até 50% do valor do imóvel)


· Netcrédito

  • Taxas: a partir de 0,75% ao mês + IPCA

  • Prazo: até 240 meses

  • Valor do imóvel: a partir de R$ 200 mil

  • Empréstimo: R$ 30 mil a R$ 4 milhões


· Banco Bari

  • Taxas: a partir de 0,70% ao mês + IPCA

  • Prazo: até 180 meses

  • Tipo de imóvel: residencial ou comercial

  • Empréstimo: até 60% do valor do imóvel


· Galleria Bank

  • Prazo: até 240 meses

  • Empréstimo: a partir de R$ 100 mil

  • Correspondente bancária: BMP Money Plus


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