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Contas Rendeiras: boas alternativas para a Poupança


poupança


Para muitos, a poupança tem sido uma escolha padrão quando se trata de economizar dinheiro. No entanto, com taxas de juros historicamente baixas, ela pode não ser a opção mais lucrativa. Felizmente, existem várias alternativas com liquidez que podem proporcionar melhores retornos. Vamos explorar algumas delas.


A Caderneta de Poupança tem remuneração relacionada à taxa Selic. Quando esta estiver superior à 8,5% ao ano, a remuneração da Poupança é de 0,5% ao mês + TR. Já quando a Selic estiver abaixo de 8,5%, a Poupança rende 70% da Selic + TR.


Apesar de ser um investimento isento de impostos, há momentos que este rendimento deixa a desejar, pois acaba ficando abaixo da inflação (apesar de existir o rendimento nominal, o rendimento real é negativo).


Confira abaixo alternativas similares à Poupança para investir o seu dinheiro.


Tesouro Direto Selic


O Tesouro Direto permite investir em títulos públicos emitidos pelo governo federal. Entre os tipos de títulos públicos está o Tesouro Selic. Ele também é conhecido como Tesouro Pós-fixado, pois rende de acordo com o desempenho variável de um indicador. Nesse caso, ele varia com a Selic, que é a taxa básica de juros da economia.


Fundos de Renda Fixa


Os fundos de renda fixa investem em títulos como CDBs, títulos públicos e privados, oferecendo uma taxa de retorno fixa ou flutuante. Alguns dles geralmente têm liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento. É importante observar as taxas de administração e performance ao escolher um fundo.


Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Recibos de Depósitos Bancários (RDBs)


Os CDBs são títulos emitidos por bancos para captar recursos. Eles oferecem uma taxa de retorno fixa ou variável e geralmente têm diferentes prazos de vencimento e níveis de liquidez. Ao investir em CDBs, verifique as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolha aquela que melhor atenda às suas necessidades.


Ao contrário da conta de pagamentos tradicional, cujo dinheiro fica aplicado em títulos públicos, o valores aplicados em RDB podem ser usados pela instituição financeira para outras finalidades – como, por exemplo, oferecer empréstimos.


Uma parte dos CDB's e RDB's possuem liquidez diária, o que acaba sendo uma possibilidade de investir no lugar da Poupança. E, assim como esta, estes títulos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), para até R$ 250 mil, por CPF, por instituição financeira.


Porém, é muito importante verificar e comparar a taxa de rendimento destes títulos, pois, diferente da Poupança, varia de instituição para instituição. Confira abaixo algumas possibildiades oferecidas nas fintechs:


Nubank


Nos cofrinhos do Nubank existe o RDB com possibilidade de resgate a qualquer momento. Neste caso o rendimento é de 100% do CDI.


Inter


Com o Meu Porquinho do Inter, você não precisa mais juntar dinheiro no colchão, na caixinha ou no cofrinho. Comece a partir de R$ 1,00. O seu dinheiro guardado pode render até 102% do CDI e o dinheiro cai na sua conta em até 1 dia útil e sem burocracia.


C6 Bank


O C6 Bank tem 4 CDB's com liquidez diária:


  • CDB C6 Pós-fixado liq. diária: 104% CDI, com aplicação inicial a partir de R$ 20

  • CDB Cartão de crédito: o investimento libera limite no cartão de crédito. Rendimento de 100% do CDI e aplicação inicial a partir de R$ 100

  • CDB C6 Resgate Automático: rendimento de 100% do CDI, com aplicação inicial de R$ 50.000

  • CDB C6 Resgate Automático Exclusivo: rendimento de 100% do CDI, com aplicação inicial de R$ 10.000


Neon


A conta Neon também oferece CDB com liquidez diária, a partir de R$ 1. Na opçaõ Viracrédito, é possível aumentar o limite do cartão de crédito a partir do valor aplicado.


Next


A conta digital Next também conta com o CDB de liquidez diária. Com aplicação mínima de R$ 100, esse investimento rende diariamente, é garantido pelo FGC e é tão seguro quanto a poupança.


PagBank


No PagBank, o CDB de liquidez diária rende muito mais que a poupança (130% do CDI), tem a segurança do FGC, você resgata quando quiser e ainda tem um cartão de crédito com limite igual ao valor investido.


Mercado Pago


No Mercado Pago, Assim que você abre a conta, ela rende 100% do CDI sem precisar fazer nada! Ao trazer R$ 1.000 no mês, o rendimento aumenta para 105% do CDI mesmo que você use o dinheiro.


PicPay


No PicPay, é possível investir no CDB de liquidez diária a partir de R$ 1, com rendimento de 102% do CDI.


iti


No iti, você cria seu objetivo, estipula o valor que vai juntar e assim que você destinar o dinheiro para a meta, ele passa a render 100% do CDI, desde o 1º dia útil


Poupou


Poupou é um app que te ajuda a economizar pelo cartão de crédito. Ao colocar o dinheiro no Poupou, seu dinheiro será investido em fundos melhores, podendo render mais que 20% que a poupança. Resgate seu saldo na sua conta bancária quando quiser. Seu saldo começa a render a partir de 30 dias do aporte realizado, e o dinheiro já fica disponível para resgate.

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