Fintechs aceleram a democratização financeira com apps personalizados e inclusão digital

Mais de 60% das fintechs brasileiras oferecem hoje alternativas ao sistema bancário tradicional, segundo levantamento da Associação Brasileira de Fintechs (AB Fintechs). A expansão desse ecossistema tem ampliado o acesso ao crédito, à gestão financeira e a serviços bancários personalizados, sobretudo entre autônomos e pequenos negócios, que historicamente enfrentam dificuldades para operar com grandes instituições financeiras. 

De acordo com Franco, que atua há mais de duas décadas no setor de tecnologia, ferramentas como antecipação de recebíveis e carteiras digitais são exemplos de como as fintechs vêm eliminando barreiras históricas de acesso. "Transformar valores futuros em capital imediato, como ocorre na antecipação de recebíveis, representa um ganho de liquidez para quem precisa girar o caixa, especialmente em tempos de incerteza", explica afirma Rafael Franco, CEO da Alphacode, empresa especializada no desenvolvimento de soluções digitais para o setor financeiro.

A aposta no modelo Banking as a Service (BaaS) também se consolida como caminho estratégico para as fintechs que desejam escalar suas operações com agilidade e segurança. Ao permitir a integração de serviços bancários em plataformas de empresas não financeiras  por meio de APIs  o BaaS viabiliza soluções como contas digitais, pagamento por aproximação e crédito personalizado. “Essa abordagem diversifica a receita das empresas e oferece experiências mais completas aos usuários finais”, observa Franco.

A infraestrutura tecnológica robusta, segundo o especialista, é um dos fatores determinantes para o sucesso dessas iniciativas. Aplicativos desenvolvidos com foco em segurança, personalização e escalabilidade contribuem diretamente para a fidelização do cliente. “O app não é mais um complemento, é a principal interface entre o usuário e o serviço financeiro. Ele precisa funcionar com fluidez, ser seguro e entregar valor desde o primeiro acesso”, ressalta. 

A popularização de carteiras digitais como Google Pay e Apple Wallet, aliada ao uso massivo do Pix, transformou o cenário de pagamentos no Brasil. Segundo dados da McKinsey, usuários de carteiras digitais gastam em média 30% mais do que aqueles que utilizam cartões físicos ou dinheiro em espécie. Esse comportamento impulsiona também a criação de soluções de fidelidade, gamificação e cashback, elementos que ampliam o tempo de uso e o engajamento dos usuários com os aplicativos. “A digitalização dos serviços financeiros por meio das fintechs tem um papel central na inclusão financeira e no fortalecimento da economia real. Aplicativos personalizados são a ponte entre tecnologia e necessidade prática”, afirma Rafael.

Para Rafael Franco, a evolução das fintechs caminha lado a lado com a capacidade de adaptação tecnológica. “Não basta criar um aplicativo funcional. É preciso que ele evolua continuamente, responda ao comportamento do usuário e esteja alinhado às necessidades reais do mercado. As fintechs que compreenderem isso terão papel decisivo na democratização financeira do país”, conclui.