Termos importantes para você criar sua Fintech ou Produto de Embedded Finance
- Luis Molla Veloso
- há 2 minutos
- 2 min de leitura
Se você é empreendedor e está pensando em criar uma fintech ou adicionar uma linha de embedded finance ao seu negócio, entender como funcionam os pagamentos digitais e as estruturas bancárias é fundamental. Muitas vezes, o que diferencia uma solução bem-sucedida de uma complicada está justamente no conhecimento dos termos e processos que envolvem o dinheiro digital.
Este guia oferece uma introdução prática, explicando conceitos essenciais e como eles impactam seu negócio.
Por que isso importa para empreendedores
Ao oferecer serviços financeiros, você precisa saber:
Como o dinheiro chega e sai da sua empresa ou dos seus clientes.
Quais sistemas são usados para liquidação de pagamentos (cartão, PIX, etc.) e como cada etapa impacta prazos e taxas.
Como reduzir erros, fraudes e reclamações, garantindo experiência confiável para o cliente final.
Para isso, vamos detalhar os principais conceitos e termos que você encontrará ao estruturar sua fintech ou serviço de embedded finance.
Glossário Essencial para Criadores de Fintechs
Instituição Financeira (IF): Empresas reguladas que podem captar depósitos, conceder crédito e oferecer serviços financeiros. Ex.: bancos tradicionais.
Instituição de Pagamento (IP): Empresas que podem processar pagamentos e transferências, mas não podem captar depósitos para fins de crédito. Ex.: carteiras digitais.
SCD (Sociedade de Crédito Direto): IFs que concedem crédito direto ao consumidor. Toda SCD é uma IF, mas nem toda IF é uma SCD.
SLC (Sistema de Liquidação de Cartões): Sistema que garante que os valores de transações de cartões cheguem corretamente ao lojista ou fintech.
SILOC (Sistema de Liquidação de Obrigações de Cartões): Faz a compensação entre adquirentes, bandeiras e emissores de cartões. Essencial para fintechs que processam pagamentos.
Conta Domicílio: Conta bancária de destino final onde os recursos de vendas ou transferências ficam disponíveis.
Conta Alias: Uma “apelido” de conta que permite receber pagamentos sem expor dados bancários completos. Muito útil em produtos de embedded finance, simplificando o processo para clientes.
Exemplo Prático para Empreendedores
Imagine que você está criando uma loja digital com embedded finance:
Seu cliente paga via cartão ou PIX.
A transação passa pelo adquirente e pelos sistemas de liquidação (SLC/SILOC) até chegar à conta domiciliar da sua empresa.
Você pode criar uma Conta Alias para simplificar pagamentos, evitando que o cliente precise digitar números complexos de conta.
Se houver erro ou fraude, entender o fluxo permite contestar a transação rapidamente.
Conclusão
Para empreendedores, conhecer essas estruturas não é apenas acadêmico: é estratégico. Compreender como o dinheiro se move, quais sistemas intervêm e quais contas são usadas ajuda a reduzir custos, acelerar recebimentos e criar experiências financeiras mais seguras e intuitivas para os clientes.
