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O comércio transfronteiriço regional é uma oportunidade cada vez mais acessível para negócios locais na América Latina. Entender como cada país tem suas preferências para realizar e receber pagamentos é fundamental para empresas que pretendem expandir seus negócios pela região. Ainda que pareça uniforme, os hábitos financeiros de cada nação tem suas peculiaridades. É o que mostra o estudo conduzido pela Rapyd, fintech presente em mais de 100 países que unifica mais de 900 tipos de pagamentos digitais em sua plataforma, em sete países - Argentina, Brasil, Colômbia, México, Peru, Venezuela e Chile. O Brasil, por exemplo, lidera o ranking no uso do cartão de crédito, com 82% dos entrevistados tendo respondido ter feito uso do método de pagamento nos últimos 30 dias. Outro destaque é o Pix, como método de pagamento preferido. Outra conclusão importante do levantamento é que o cartão de débito bancário é o produto financeiro com maior penetração na América Latina; 70% dos entrevistados confirmaram ter um. Os maiores usuários são os chilenos com 86% de posse desse produto, seguidos pelos argentinos com 78% e os mexicanos com 71%. Cerca de 67% dos respondentes brasileiros afirmaram ter preferência por este meio de pagamento. Ainda com grande parte da população desbancarizada, o Brasil aparece com 69% das pessoas possuindo conta corrente ou poupança. Os países com maior índice de acesso a bancos são a Argentina e a Colômbia, 70%. O México aparece em último lugar dentre os sete países pesquisados com apenas 47% dos entrevistados confirmando terem uma conta de poupança. Uma curiosidade do levantamento é a Argentina, líder em investimento em cripto. Entre os seis mercados pesquisados, nossos vizinhos provaram ser o país que mais confia nessa moeda, com 41% dos entrevistados afirmando que investem em cripto via app, muito por conta da situação econômica do país. No Brasil esse número é de 26%. “Na região, o Brasil se destaca com o Pix como método de pagamento preferido e também o mais utilizado. Importante ressaltar o sucesso dessa ferramenta local que conquistou os brasileiros e está presente no dia a dia dos cidadãos. Uma tecnologia inovadora, simples e acessível”, disse Marc Winitz, diretor de marketing da Rapyd. LATAM, uma região de exploradores A maioria (60%) dos latino-americanos pesquisados se considera um "explorador" em tecnologias de pagamento e está aberto a explorar e adotar tecnologias inovadoras. No Brasil, 74% dos entrevistados disseram ter o hábito de usar aplicativos bancários. É o segundo lugar, atrás apenas dos chilenos, com 79%. As eWallets também aparecem em posição de destaque com Argentina e no Brasil sendo os países onde são mais utilizados (73%). Eles são seguidos pelo Chile (67%), Peru (62%) e México (54%), enquanto os colombianos são os menos adeptos a usá-los (48%). A segurança dos seus dados continua sendo a prioridade do consumidor digital: o mais importante para a região ao considerar um provedor de pagamento é a segurança dos dados (76%). Em segundo lugar está “receber o pagamento no mesmo dia” e “poder ter uma notificação do status do pagamento”, ambos com 61% de menções. “O que vemos no Brasil hoje é um cenário com oportunidades interessantes de inovação em tecnologia financeira. Os brasileiros têm uma postura mobile-first, comprando diferentes tipos de produtos online (roupas, calçados, acessórios, cosméticos lideram). Também há uma diversidade de opções de pagamento disponíveis. Empresas que buscam ampliar seus negócios no País devem viabilizar os métodos de pagamento preferidos, garantir a segurança dos dados pessoais e a velocidade das transações”, concluiu Marc Winitz, Chief Marketing Officer da Rapyd. *Este estudo foi realizado pela Rapyd na Argentina, Colômbia, Brasil, México, Peru e Chile em agosto de 2022, onde foram pesquisados hábitos financeiros de homens e mulheres entre 20 e 65 anos, de NSE amplo.

O início do ano é hora de colocar em prática novos planos, como mudar de casa, por exemplo. Para facilitar a decisão consciente, o Apto - proptech especializada em imóveis novos (lançamento, em construção ou prontos para morar) desenvolveu um simulador de financiamento imobiliário interativo. Na ferramenta, o usuário pode incluir o valor total que deseja investir, além da renda disponível para entrada, prazo de financiamento e percentual da taxa de juros ao ano. Com perguntas práticas e sem exigir dados pessoais, a proptech apresenta valores estimados da primeira e última parcela, com mínimo de 10 e máximo de 30 anos. Segundo o fundador e CEO do Apto, Alex Frachetta, a parcela do financiamento não pode comprometer mais que 20% da renda familiar. Além disso, Frachetta indica que, para iniciar a busca do imóvel dos sonhos, a família deve considerar: localização, perfil (casa ou apartamento), quantidade de quartos e demais necessidades, como varandas, garagens e, em caso de condomínios, área de lazer. Por fim, é fundamental ponderar também o estilo de vida, a depender se os moradores trabalham fora ou em casa, avaliando a necessidade de espaço para escritório, ou proximidade com a sede da empresa e/ou escolas e universidades. No Apto, além de empreendimentos de mais de 200 construtoras e incorporadoras nas maiores cidades do País, os usuários encontram gratuitamente outras três calculadoras: Comprar ou alugar, Qual é o meu poder de compra e, para quem vai vender um imóvel usado a fim de financiar o novo, Quanto vale meu imóvel. “O imóvel próprio ainda é um marco muito grande na cultura brasileira. É um sonho possível, mas que pode se tornar um pesadelo caso seja mal planejado. Por isso, a programação com antecedência é bem interessante. E a gama de opções em construção e na planta permite isso. Assim, na hora da mudança, boa parte do parcelamento já está pago e o financiamento bancário caberá melhor no bolso”, explica Frachetta. Confira o checklist para programar seu financiamento: Conheça o total dos rendimentos da sua família; Entenda seu orçamento básico (custos com habitação, alimentação, saúde e transporte); Reduza o excesso de compromissos financeiros (viagens, shows, reformas e altos parcelamentos a longo prazo, como carros e eletrodomésticos); Esteja em dia com as instituições de crédito; Faça simulações de financiamento; Analise a possibilidade de usar o FGTS; Junte recursos para o valor da entrada (cerca de 20% do valor do imóvel); Reúna a documentação para solicitar o crédito.

A Darwin Seguros, startup que utiliza tecnologia, dados e inteligência artificial para oferecer um ecossistema completo de seguros e outros produtos financeiros para cada perfil de usuário, lança oficialmente seu primeiro produto no mercado: um seguro de automóvel completo, com jornada 100% digital e customizável para as necessidades de cada usuário. Desde a sua fundação, em 2021, a insurtech foi apoiada por diversos investidores, dentre eles, o Banco Votorantim, um dos maiores bancos nacionais e referência no mercado de automóvel, além de ter ao lado a Swiss Re, uma das maiores resseguradoras do mundo. Inicialmente focada no estado de São Paulo, a insurtech usa a tecnologia de telemetria do celular do segurado para conseguir oferecer preços mais adequados ao risco de cada usuário — como, quando e onde ele dirige. Na prática, o cliente fará o download do aplicativo em seu smartphone, o qual avaliará, com base em dados coletados, o seu perfil de dirigibilidade (como, por exemplo, o não uso do celular na direção, o respeito ao limite de velocidade das vias, etc.), exposição e estilo de vida, criando scores próprios e permitindo a criação de parâmetros de precificação mais precisos e adaptáveis para cada pessoa. Outro ponto que a empresa destaca, é a não necessidade de contratar o plano anualmente, sendo o usuário livre para cancelar a qualquer momento e ajustar o seguro às suas necessidades mensalmente. “Atualmente, a cada 10 carros no país, 7 não têm seguro. Com preços mais personalizados e produtos flexíveis, queremos levar o seguro auto, principalmente, para pessoas que nunca conseguiram arcar com os preços do mercado tradicional ou encontrar um produto que faça sentido para as suas necessidades. Para estes, seremos extremamente competitivos. Além disso, queremos deixar o cliente no controle do seu seguro, tanto em relação ao preço, quanto as coberturas contratadas. Se o cliente apresentar uma boa dirigibilidade, ele terá um preço mais em conta. Caso dirija pouco, também terá um preço mais adequado. Se ele quiser cancelar, conseguirá fazer em apenas um clique”, explica Firmino Freitas, fundador e Co-CEO da Darwin Seguros. A insurtech iniciou suas operações na Grande São Paulo, cobrindo a própria cidade de São Paulo, Guarulhos, Diadema, Barueri, entre outras. Até o final do primeiro trimestre, planejam expandir para quase 150 outras cidades do estado e para pelo menos mais um estado do Brasil. Para contratar o seguro, é necessário baixar o aplicativo da seguradora em um smartphone e, com apenas 3 principais informações, é possível obter os preços para as diferentes combinações de coberturas. “Não nos importamos com o gênero e nem idade do usuário, o que nos importa é o comportamento específico de cada um”, completa Freitas. Desde sua fundação, foi construída com foco na experiência do usuário e já pronta para prestar atendimento e suporte em todo o território nacional — desde guincho, até chaveiros e carros-reserva. “Desde o início, nós queríamos oferecer uma experiência realmente diferente aos nossos clientes. Para isso, iniciamos nossas operações de atendimento com um time 100% próprio, disponíveis 24h por dia para os nossos segurados”, comenta Wellington Lopes, head de operações da Darwin Seguros. Ainda, ele completa “Proibimos o uso do disque 1, disque 2, disque 3 para qualquer tipo de atendimento de chamadas. Embora tenhamos uma jornada digital, nosso atendimento é 100% humanizado e nossos clientes conseguem falar com um atendimento em segundos”, completa Lopes. Segundo o relatório da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) de 2021, os seguros de veículos movimentam um total de R$ 274 bilhões anualmente no Brasil, porém, existe um grande déficit de veículos que não estão assegurados, segundo a CCNseg, 70% não possuem seguro.

Em um momento em que os RHs se veem cada vez mais desafiados a cuidar do bem-estar dos colaboradores e a promover programas que estimulem a retenção de talentos, as pequenas e médias empresas enfrentam um dilema adicional. Se por um lado têm as mesmas demandas que os RHs de grandes empresas, por outro lado se deparam com a escassez muito maior de empresas que podem apoiá-las com uma solução de fato efetiva para a questão. Essa é a principal proposta da SalaryFits: ofertar aos RHs de pequenas e médias empresas uma plataforma customizável que permita que eles escolham o pool de benefícios com desconto em folha ideal para seus colaboradores. Tudo isso com o mesmo padrão de excelência da plataforma internacional da fintech, que já opera em 5 países e que faz a gestão de mais de R$ 70 bilhões de reais em benefícios com esse perfil. O modelo de negócio singular da fintech, aliado à sua tecnologia de ponta e à sua robusta escala de negócios, permite que ela tenha negociações privilegiadas com seus parceiros, e que consiga entregar uma cesta de produtos e serviços que atenda igualmente a grandes e pequenos negócios. A plataforma da SalaryFits funciona como um verdadeiro hub de benefícios e permite que os colaboradores das empresas que contratam a solução tenham acesso a uma vasta gama de ofertas de parceiros conveniados, que envolvem produtos financeiros (empréstimos, seguros e consórcios, por exemplo), de educação (graduação, pós-graduação e qualificação profissional), além daqueles da área da saúde (planos odontológicos, terapia on-line, telemedicina entre outros), tudo isso com a conveniência do desconto em folha como forma de pagamento e com a vantagem de preços sempre mais baixos do que aqueles normalmente encontrados no mercado. “Nossa inspiração nasceu no bem-sucedido caso do crédito consignado no setor público, mas entendemos que as dores do setor privado são as mesmas e que há muito espaço para um apoio mais significativo dos RHs aos seus colaboradores. O mercado de crédito consignado para pequenas e médias empresas ainda é restrito no país, principalmente devido ao alto custo de aquisição desse tipo de negócio, e a preferência dos bancos em focarem em grandes contas. Contudo, vislumbramos uma tendência de demanda por maior oferta de benefícios no mercado europeu, onde tivemos resultados positivos e, assim, decidimos expandir a proposta do crédito consignado no Brasil, com uma proposta inovadora, mais completa e, ao mesmo tempo, muito mais segura e eficiente do que aquelas que encontramos normalmente nesse mercado”, compartilha Délber Lage, CEO da SalaryFits, que também atende os mercados do México, Itália, Portugal e Reino Unido. Ganhando mercado A SalaryFits trouxe como grande inovação uma plataforma de antecipação de salários a custo zero para o colaborador. O SalaryPay, como ficou conhecida a solução da empresa, tem ganhado rapidamente mercado, justamente por levar as vantagens da plataforma e viabilizar a antecipação sem custo para a empresa ou para o trabalhador. “Desde a década de 90, o brasileiro ficou órfão do famoso ‘pendura’ de mercearia da esquina e do cheque pré-datado. Essas duas situações foram trocadas pelo cartão de crédito e pelo cheque especial. Percebemos nessa lacuna a possibilidade e necessidade de se criar algo mais efetivo nesse sentido, que resolvesse essa dor da sociedade”, pontua Délber. Hoje, a SalaryFits atende não apenas o território nacional, mas também usuários de países como o México e Reino Unido, expansão iniciada em 2016. “É uma maneira de as pessoas continuarem a consumir produtos e serviços, mas de uma forma mais barata e com a facilidade do desconto na folha de pagamento”, reforça. O backend robusto oferecido pelo time técnico garante que lá na ponta a operação seja simples e eficaz. Além de um app próprio e da geração de QR Code, a plataforma consegue plugar qualquer folha de pagamento à transação financeira. “Não temos visto no mercado solução que tenha uma gama tão grande de benefícios embarcados como a nossa, nem tampouco tanta conveniência e eficiência”, assinala o CEO. Para dar conta de que tudo flua com perfeição, atuam na startup quase 300 colaboradores, sendo 190 brasileiros e o restante nos países onde a marca atua. Com uma jornada de crescimento sustentável e autossuficiente, a SalaryFits é considerada uma empresa “camelo”, mas que, mesmo optando pela jornada bootstrapping, recebeu aportes importantes. Em 2019, a Confrapar investiu R$ 20 milhões na SalaryFits. “Somos uma empresa geradora de caixa, sustentável. Temos, portanto, o privilégio de poder direcionar os recursos para mais inovações e expansão do nosso negócio, particularmente para o seguimento de pequenas e médias empresas”. Como funciona? As empresas que contratam a SalaryFits montam seu menu de serviços e produtos que o colaborador poderá ter acesso de acordo com sua própria política de benefícios: da graduação à terapia on-line, por exemplo, quem decide os ingredientes é o RH. A negociação daquele item pode ser feita com até 30% do próximo salário – o percentual também fica sob decisão do RH. O colaborador não paga nada a mais pela utilização, nem sofre descontos além do limite legal e do que contratou. Então, quando o colaborador estiver em um estabelecimento participante, basta acessar o app da Fintech, o SalaryPay, e efetuar o pagamento. Em tempo real, a despesa será enviada para a empresa, que anotará o desconto. A empresa mineira tem parceria com a Cielo, para ampliar a rede de aceitação para todas as regiões do país. “Entendemos que a ideia seja boa para empregador e colaborador. Para o empregador é interessante porque ele sabe que haverá esse incremento financeiro. Para o colaborador é positivo também, porque ele se beneficia de preços mais acessíveis e da conveniência na forma de pagamento, sem gastar a mais por isso”, assinala o CEO. “No final, a economia movimenta e isso é bom para toda a sociedade. O que oferecemos é tem impacto social relevante, mostrando ao RH que ele pode e deve fazer mais do que apenas pagar salário em dia. Nosso maior sucesso é o quanto podemos gerar de economia em bens e produtos essenciais para a vida do colaborador”. SERVIÇO Sobre as soluções: https://www.salaryfits.com.br/ https://www.salarypay.com.br/

As maquininhas fazem parte da vida dos brasileiros há muito tempo. Além da vital participação para a estruturação do comércio brasileiro, elas possibilitaram que os consumidores tivessem praticidade em realizar seus pagamentos em lojas, supermercados e outros estabelecimentos, deixando o uso do dinheiro como segunda opção em qualquer compra ou recarga. Pequenos empreendedores então passaram a ter as maquininhas como aliadas do negócio, com o objetivo de aumentar lucros e impulsionar vendas. Segundo uma pesquisa realizada pelo Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) a adesão de micro e pequenas empresas ao uso de maquininhas de cartões magnéticos aumentou 17% em cinco anos, passando de 39% em 2016 para 56% em 2021. “As maquininhas passaram por constantes atualizações em suas programações, assim como em sua mobilidade e funcionalidades, se tornando mais enxutas, e mais acessíveis de se adquirir pelos microempresários. Isso possibilitou ao pequeno empreendedor, novas maneiras de utilizar esta ferramenta como forma de impulsionar o negócio”, explica Rogério Albuquerque, head de produtos da Card, empresa de meios de pagamento eletrônicos com mais de 90 mil pontos de venda espalhados pelo país. A empresa, além de oferecer suas maquininhas para pagamento tradicional, é uma das pioneiras no Brasil a agregar uma série de outros produtos e serviços nas mesmas. Abaixo, confira alguns segmentos que podem ajudar a alavancar o negócio, com auxílio das maquininhas. Indústria dos games O mercado de videogames e jogos eletrônicos apresentou constante crescimento nos últimos anos. Apenas em 2022, a indústria global de jogos faturou US$ 196,8 bilhões, de acordo com a consultoria Newzoo. Diante deste cenário, a compra de Gift Cards por meio das maquininhas é também uma ótima opção para quem deseja ter a assinatura mensal renovada, como a PSN Plus e Gamepass, do Xbox ou comprar seus jogos no PC, através das lojas como a Steam. Streaming de filmes e músicas O streaming dominou o mundo, do filme à música, passando também pelo esporte. Com cada vez mais pessoas interessadas em experimentar, ou manter as assinaturas de Netflix e Spotify, por exemplo, as recargas destes serviços podem ser facilitadas utilizando o cartão de débito ou mesmo dinheiro, por meio da maquininha, que concede um extrato com o código para a recarga ser realizada. Este modelo de consumo de entretenimento tem superado sistemas tradicionais, como a televisão. De acordo com o relatório da Nielsen de 2022, cerca de 34,8% dos americanos consomem conteúdo através do streaming, contra 34,4% que optam pelas televisões por assinatura e essa realidade deve chegar em breve no Brasil. Mobilidade urbana O transporte público ainda é o modo mais utilizado por funcionários para se locomover entre o local onde moram e o trabalho. Alguns estabelecimentos estão aceitando fornecer bilhetes de transporte emitidos pelas maquininhas. A Card, por exemplo, possui recarga de mobilidade urbana em algumas capitais, com destaque para São Paulo e Rio de Janeiro. As recargas podem ser feitas em qualquer ponto de venda credenciado pela empresa, o que diminui o risco do trabalhador enfrentar grandes filas nos terminais e outros pontos de recarga do bilhete, aglomerações habituais nos grandes centros urbanos. Crédito para telefone Segundo dados do levantamento anual da FGV, o Brasil possui atualmente 242 milhões de smartphones em uso, ou seja, o país possui mais celulares do que pessoas e o brasileiro ainda opta majoritariamente por utilizar linhas pré-pagas, em que se realiza a recarga de determinado valor para utilizar internet, ligações e outros benefícios, de acordo com cada operadora. O último relatório Ding Global Prepaid Index (GPI), que entrevistou 7 mil pessoas no Brasil, constatou que 60% dos usuários optam por essa modalidade, o que torna ainda mais atrativo o investimento em maquininhas que realizam esse tipo de recarga. Loja de aplicativos em celulares Outro movimento impulsionado pelo crescente número de celulares é a compra de aplicativos dentro das lojas virtuais dos smartphones. Ao realizar a compra na maquininha, o consumidor recebe um código para carregar o dinheiro na loja virtual do celular. Com as pessoas cada vez mais condicionadas a realizar as obrigações do dia a dia nos aparelhos, tarefas como edição de vídeos, fotos, criação de apresentações e outros exemplos se tornaram comuns. Deste modo, o usuário pode utilizar aplicativos gratuitos, ou realizar compras para ter melhores ferramentas, além claro de poder adquirir formas de entretenimento para utilizar no celular, como filmes, livros e jogos.

Nascida em 2016 com o propósito de ajudar pessoas a resgatar benefícios e aproveitar descontos, a Lecupon, startup mineira, encerrou 2022 com saldo positivo. A empresa registrou crescimento de 150%, faturou R$ 6 mi e cravou a marca dos R$ 3 mi em cashback e descontos aos clientes, modelo que oferece um percentual de volta em crédito para que possa ser utilizado em uma próxima compra. “É nossa preocupação: a devolução de benefício, algo que sempre acreditamos e que nos inspirou a nascer e ser o que somos”, assinala o CEO da Lecupon, Aluisio Cirino. Nesse sentido, as projeções para 2023 são ambiciosas. A Lecupon espera ampliar a carteira de usuários e alcançar os 10 milhões de clientes. O GMV agregado é de R$ 75 mi. “Lembrando que nos dois últimos anos o crescimento foi de 2.300%, e nosso faturamento de R$ 4 milhões”, completa o CEO. Ganhando o mercado A Lecupon é uma startup que, por meio de aplicativo, oferece descontos em restaurantes, lojas de departamento, passagens aéreas, até mesmo o dinheiro vivo de volta na conta bancária, e claro, cashbacks. Foi durante a pandemia da covid-19 que a empresa cresceu ainda mais e ampliou seu modelo de negócio, permitindo às empresas criarem seus próprios clubes com cupons de vantagens, acessos vip e uma gama bem ampla de possibilidades. Hoje, são mais de 25 mil estabelecimentos cadastrados, entre pontos físicos e on-line, uma relação com as principais empresas que atuam no Brasil. Para administrar todas as funções, a plataforma tem uma série de dashboards e informativos que permite averiguar dados e entender o perfil de consumo dos beneficiados, levando a leads mais assertivos. Organizar os descontos tornando o cashback uma rotina faz parte da missão da empresa. Conforme Aluisio, as vantagens de uso do modelo não se limitam apenas ao usuário final. Empresas parcerias da startup, ao optarem pelo formato, também são contempladas. “A empresa pode oferecer cashback para abater na mensalidade de um plano ou para pagamentos em PIX. Além disso, existe uma rede credenciada bem extensa para oferecer o benefício”, pontua. “Também, o cashback é uma forma de garantir clientes engajados com a sua marca por um longo período. Esse sistema de benefícios ajuda os dois lados a ganharem mais com desconto e fidelidade”, completa. Saiba mais em: https://lecupon.com/

A TEx, insurtech especializada em soluções online para o Mercado Segurador, acaba de reformular seu site. A nova versão, traz novidades como a aba Aprenda, onde é possível acessar todo conteúdo já produzido pela TEx de forma simples e organizada. “Nós acreditamos que o conhecimento e a troca de experiências pode levar o setor para outros patamares. Por isso, além das mudanças de layout e design, nosso time trouxe algumas novidades que visam facilitar o acesso dos Corretores de Seguros a diversos conteúdos gratuitos.” diz Emir Zanatto, CEO da TEx. Nessa nova versão, o site projetado pela equipe de Marketing da TEx, proporciona o acesso a e-books, artigos e diversos materiais de apoio, que podem ajudar a alavancar o resultado de Corretoras de Seguros. “Em determinado momento, notamos que já tínhamos produzido muito conteúdo para o mercado e que precisávamos repensar os caminhos para que o Corretor conseguisse acessar esse conteúdo. O que nos levou a concentrar tudo o que já foi produzido em um único lugar e criar filtros de navegação.”, revela Beatriz Carrer Gerente de Marketing da TEx. Também é possível acessar todos os episódios do TExTalk, podcast onde os maiores profissionais do Mercado de Seguros contam sobre sua trajetória, além de ver e rever as Lives da TEx, com temas diversos que visam ajudar o crescimento profissional do Corretor de Seguros. Outra novidade no site é o acesso rápido ao IPSA, Índice de Preços do Seguro Automóvel (IPSA), estudo que acompanha o preço do seguro e suas variações mês a mês. Outro material gratuito disponibilizado pela TEx para que os Corretores tenham acesso a mais dados na hora de tomar decisões. “Nós também reformulamos totalmente o Blog da TEx, facilitando a navegação e interação do usuário”, destaca Beatriz. No blog, é possível encontrar diversos artigos com dicas e insights do Mercado de Seguros, Marketing, Vendas e muito mais. Além de todo o conteúdo, o Corretor também terá acesso a mais informações sobre os últimos lançamentos da TEx, o TEx Mercado e o TEx Predicts, disponíveis na aba “Soluções”. “Estamos abertos a feedbacks e será um prazer receber todos os Corretores em nosso novo site! www.textecnologia.com.br”, finaliza Beatriz Carrer.

Uma pesquisa realizada pela Akamai Technologies em parceria com a Cantarino Brasileiro, em outubro de 2022, revelou que cerca de 70% dos adultos brasileiros possuem contas tanto em algum banco tradicionais quanto digitais – um público que representava apenas 37% em 2020. O crescimento revelado na pesquisa pode surpreender alguns, mas não ao novücard, cartão de crédito desenvolvido e pensado para pessoas planejadas financeiramente. Com rápido crescimento desde o seu lançamento em versão beta em julho de 2022, o banco digital conquista 100.000 novos clientes ao mês, registrando um crescimento de 400%, e se fortalece como uma forte alternativa aos bancos regulares. A empresa foi criada em 2019 pelo americano Brad Liebmann, fundador e ex-CEO da Simply Business, corretora online de seguros empresariais do Reino Unido, e antigo vice-presidente sênior da Lehman Brothers, conhecido banco de investimentos americano. Com o propósito de levar justiça financeira por meio de práticas justas, o novücard foi, primeiramente, liberado para clientes ativos e com melhores colocações em sua lista de acesso antecipado. Na época, o produto já contava com uma lista de espera de mais de 200 mil clientes. Com uma média de 3 mil novos clientes por dia, o novücard finalizou sua lista de espera em outubro de 2022 e, desde então, liberou o acesso para os todos os interessados na proposta de sua ferramenta. “A demanda tem sido muito maior do que esperávamos, o que mostra que os brasileiros têm interesse em uma vida financeira planejada e que possa trazer bons frutos no longo prazo”, explica Brad Liebmann. “Nossa proposta foi criar um cartão de crédito único, com foco nas pessoas que já possuem alguma organização financeira, e que dê aos nossos clientes o controle de seus limites de crédito de uma forma planejada, além de oferecer vantagens significativas em relação aos cartões semelhantes”, completa. O cartão foi o primeiro no Brasil a oferecer limite de crédito dinâmico para que os clientes possam ajustar da melhor forma o controle de suas finanças pessoais. Desde o início de dezembro, os clientes novücard que pagam as faturas integralmente e dentro do prazo, têm um real em aumento de limite de crédito, para cada R$ 100 gastos. “Ao incentivar o pagamento total da fatura todos os meses e acumular rendimentos - em vez de pagar taxas predatórias - ajudamos nossos clientes e suas famílias a construir um patrimônio”, ressalta o fundador. Em vista da crescente procura pela solução, a empresa planeja encerrar o ano de 2023 com a marca de 2 milhões de usuários. “Os bons pagadores, pela primeira vez, verão o impacto do seu planejamento financeiro refletido automaticamente em seus limites de crédito. Isto mostra nosso comprometimento em incentivar e premiar nosso público planejado”, finaliza o especialista.

Para aprimorar a experiência dos usuários e apoiá-los a organizar as despesas e cumprir com seus objetivos de vida neste início de ano, o Mercado Pago, banco digital do Mercado Livre, lança a função “Reservas Programadas”. A novidade permite definir o valor que o usuário deseja poupar mensalmente, o tempo que ele deseja guardar o investimento e a melhor data para o depósito automático. Ainda, o Reservas Programadas possibilita que o usuário acompanhe cada etapa rumo ao atingimento do seu objetivo. É possível escolher três momentos do mês (primeiro dia, metade e último dia do mês, por exemplo) para que o valor seja destinado para a reserva e estas datas podem ser ajustadas. Os usuários do banco digital também contam com um canal para sanarem suas dúvidas sobre o uso da funcionalidade. “Desde que lançamos o Reservas, em outubro de 2022, notamos que a automatização do processo de poupar poderia contribuir para os objetivos financeiros de mais de 50% de nossos usuários”, explica Ignácio Estivariz, head de Banco Digital do Mercado Pago. “Também realizamos um levantamento que mostrou que as categorias mais criadas na ferramenta até o momento foram Emergência, Viagem, Casa e Carro, respectivamente”, completa o executivo. O principal diferencial do produto “Reservas” é que desde o primeiro dia na conta, o valor poupado rende 100% do CDI - com isenção do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e com liquidez diária, permitindo o resgate dos valores a qualquer momento. Esta possibilidade serve para amparar situações imprevistas ou criar estratégias para viabilizar o atingimento da meta. Por exemplo, se o cliente quiser se programar para guardar dinheiro para iniciar uma pós-graduação em 2024 ou usar o valor das Reservas para comprar passagens para uma viagem em um sábado e realizar outro resgate para pagar suas contas em um domingo, ele tem essa flexibilidade. “Trouxemos a nova funcionalidade de ‘Reservas Programadas’ para apoiar os nossos usuários a criar o hábito de poupar e reconhecerem os ganhos da conta remunerada, que está cada vez mais sendo percebida pelos brasileiros como a nova poupança só que com rendimento muito superior”, conta Estivariz. “Queremos que o ano seja próspero para todos e esse é mais um passo que damos para apoiar nossos usuários a se engajarem com a funcionalidade para concretizarem as metas e objetivos que traçaram para o ano”, finaliza.

Quando duas pessoas começam um relacionamento é comum que passem a compartilhar, desde a senha do serviço de streaming a gastos e despesas do dia a dia. Para se organizar e ter maior controle sobre as contas, muitos casais optam por utilizar apps financeiros, como o disponibilizado pela Cumbuca, a primeira fintech brasileira a oferecer conta conjunta gratuita via aplicativo, uma espécie de conta digital compartilhada. A empresa fez um levantamento interno com seus usuários para entender como se dá a utilização do aplicativo pelo público. Um dos dados mais significativos apontou que cerca de 89,5% dos usuários que dividem despesas com maior frequência e recorrência são casais. Sendo que destes, 32,9% são casados e 67,1%, namorados. O que já demonstra como esse método pode ser funcional nos relacionamentos. Por outro lado, foi relatado que antes de buscar uma conta conjunta digital, 40,9% dos casais não usava nenhuma solução para administrar despesas em conjunto, enquanto 34,1% tentava utilizar planilhas para organização das finanças compartilhadas. Isso pode causar conflitos, já que alguns casais agem financeiramente de forma individual, porque não estão acostumados a dividir as contas com outra pessoa. Segundo Daniel Ruhman, fundador e CEO da Cumbuca, a conta digital compartilhada permite compartilhar saldos e despesas, opção viável já que preserva a independência financeira de cada um. “O casal pode se organizar do jeito que melhor encaixar com a dinâmica financeira. Muitos casais juntam salários e o que está ali ‘é nosso’. É comum também casais onde um é o provedor financeiro da casa e o outro realiza pagamentos. Mas existem aqueles onde tudo é dividido meio a meio ou proporcional ao salário. Na Cumbuca, todas essas formas de organização financeira são possíveis”, explica. Conforme citado anteriormente, o número de namorados utilizando o app da Cumbuca para se organizar financeiramente é maior do que o dos casados, sendo o dobro, o que pode significar que o primeiro grupo pode ter boas chances de iniciar a união de forma financeiramente mais madura e estável. Entre os namorados, 41% começaram a compartilhar finanças e dividir despesas antes mesmo de morarem juntos. Ruhman explica que falar sobre dinheiro no Brasil ainda é tabu, mas quando um casal utiliza um aplicativo para administrar as finanças, é fundamental que sejam realizadas conversas frequentes para entender a situação em que cada um se encontra. O casal precisa se sentir confortável e também entender que possuem um espaço seguro, um com o outro, para abordar qualquer tema que englobe questões financeiras. De acordo com os dados fornecidos pela Cumbuca, o top cinco de pagamentos compartilhados são: 63,6% boletos de consumo; 50% delivery; 45,5% aluguel; 43,2% supermercado; 40,9% restaurantes. Por outro lado, entre os casais que não moram juntos, os boletos de consumo deixam de ser protagonistas e os pagamentos mais compartilhados são: 64,2% restaurantes, 64,2% delivery e 35,7% supermercado. Para Ruhman, o atual momento econômico brasileiro exige que as despesas financeiras sejam ainda mais organizadas. “As principais vantagens de utilizar uma conta digital compartilhada por um casal são: transparência, facilidade e praticidade. O dinheiro não pode e nem deve criar ruídos nas relações, e sim se apresentar como um facilitador para que objetivos pessoais e coletivos sejam alcançados”, finaliza.

Enquanto boa parte da população urbana ainda curte férias, no campo os trabalhos não param. Pensando nos produtores que ainda precisam de crédito para adquirir equipamentos novos para colher a safra ou plantar a próxima safrinha, a fintech AgroPermuta passa a disponibilizar R$ 50 milhões para financiamentos. Além das facilidades na contratação e aprovação do crédito, a empresa oferece taxas de juros mais competitivas que as praticadas no mercado, a partir de 1,35% ao mês. De acordo o administrador Rui Almeida, diretor comercial da AgroPermuta, mesmo havendo máquinas nas concessionárias a pronta entrega, o mercado de crédito agrícola está travado e desde o final do ano passado muitos produtores esbarram na falta de subsídios. “A boa notícia é que há boas alternativas como as da AgroPermuta, disponibilizamos aos agricultores uma linha de financiamento própria, desenvolvida justamente para quem precisa do bem de imediato”, diz. A solução da fintech foi criada como uma opção aos fabricantes, revendas e distribuidores para que possam oferecer aos seus clientes uma possibilidade financeira própria. Para obter o crédito, o produtor passa pela análise financeira, de forma simples e descomplicada e totalmente digital. A aprovação do cadastro acontece em até 48 horas. Após a formalização (assinaturas), que são 100% digitais, a fintech cuida das partes de cartório e registro. Segundo o diretor comercial, a linha de financiamento da AgroPermuta prevê uma entrada e o restante é dividido em até 5 parcelas semestrais alinhadas com a safra e a safrinha. Outra grande vantagem ao produtor é que a fintech exige como garantia apenas a CPR financeira de grãos e a máquina em si. “Assim o cliente não precisa se preocupar com nenhum tipo de hipoteca de imóveis, terra ou comprometimento com o limite bancário, tendo total tranquilidade de planejar sua safra futura”, finaliza o diretor.

A Turn2C, infraestrutura de inteligência artificial (IA) para o mercado de consórcio, firma parceria com a Credihome by Loft, a maior plataforma de crédito imobiliário do Brasil. Juntas, as duas empresas querem propor uma nova opção financeira para os clientes da Credihome by Loft adquirirem seus bens. A parceria teve início em agosto de 2022, mas a assinatura do contrato aconteceu em novembro, tendo como público alvo os clientes da Credihome by Loft. Nesta relação, a Turn2C fornece sua tecnologia para encontrar o melhor produto, analisando mais de 76% do mercado, de acordo com o objetivo e tempo do cliente, oferecendo o melhor custo financeiro. O modelo de negócio propõe que a Credihome by Loft continue atendendo seu cliente com novos produtos, para que desta forma fortaleça a relação e aumente as chances de contemplação por meio do consórcio com previsibilidade. Para o CEO e fundador da Turn2C, Bruno Pinheiro, é muito importante a união entre as marcas - Credihome by Loft e Turn2C - que usam tecnologia para simplificar operações de aquisição de bens aos seus clientes. “Desta forma, reforçamos o compromisso que temos em entregar o consórcio de maneira eficiente e ainda propor um novo modelo de negócio, o Consórcio as a Service (CAAS), na qual a Credihome by Loft pode usufruir da nossa tecnologia e entregar aos seus clientes a sua própria experiência”, ressalta. Pinheiro explica que a parceria está na primeira fase, na qual é desenvolvida um modelo de geração de demanda através de clientes que são impactados em uma landing page exclusiva, criada pelo time de marketing da Turn2C. Depois disso, a próxima etapa é a construção de um modelo via API ou White Label, onde o cliente da Credihome by Loft poderá se servir do consórcio de uma maneira totalmente intuitiva. Segundo Bruno Gama, CEO da Credihome by Loft, a plataforma já opera utilizando a tecnologia para simplificar o acesso ao crédito, buscando a melhor operação para seus clientes e que a parceria com a Turn2C veio para somar. “Existem diferentes formas de aquisição da casa própria, e queremos atuar em todas as frentes para que o cliente escolha, de acordo com o seu momento e condições, qual alternativa lhe caiba melhor. Queremos oferecer um serviço único e personalizado, para conseguir impactar de fato os nossos clientes e assim tornar o processo de aquisição de imóveis muito mais prático e eficaz. Por isso, buscamos a Turn2C que, assim como nós, atua com foco no cliente final”, finaliza Gama.