O Impacto da Biometria em Prevenção de Fraudes nas Fintechs
- HA Tecno
- há 6 horas
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As tecnologias biométricas vêm sendo adotadas com sucesso no Brasil, estima-se que 82% dos brasileiros já utilizam algum tipo de tecnologia biométrica.
Os fraudadores, também vem sofisticando suas ações, mais recentemente com o uso de Inteligência Artificial na geração de Deepfakes a partir de imagens das redes sociais das pessoas. Neste semestre, houve 21,7% nas tentativas de fraude, em relação ao mesmo período de 2024, tendo 53,4% atingido o setor financeiro.
Isso gera aumento de controle, gerando maiores custos com Cybsegurança nas Fintechs, o que afeta o equilíbrio entre prevenção e experiência do cliente.
Impactos nas Fintechs
1. Prejuízo Financeiro Direto
Perdas com transações fraudulentas, empréstimos indevidos e contas falsas. Alto custo com reembolsos, investigações e ações judiciais. Necessidade de investimento acelerado em tecnologia antifraude.
2. Reputação e Confiança Abalada
Casos de fraude expostos na mídia geram desconfiança. Fintechs perdem competitividade frente a bancos tradicionais. Dificuldade em atrair novos usuários.
3. Pressão Regulatória
Aumento da fiscalização por Banco Central, CVM e Senacon. Exigência de compliance rigoroso e validação biométrica com liveness ativo/outras tecnologias. Risco de multas por falhas na proteção de dados.
4. Experiência do Usuário Comprometida
Segurança mais rígida torna o onboarding mais lento. Falsos positivos geram frustração nos clientes e abandono da plataforma.
5. Redesenho de Produtos e Processos
Necessidade de revisar jornadas de autenticação, criar camadas adaptativas de segurança e investir em educação digital. A biometria passa a ser parte estratégica da defesa cibernética.
Principais Fraudes Biométricas
Fraudes no Onboarding
“Rostos virgens ou Contas-Laranja”: uso de pessoas sem histórico biométrico para criar perfis falsos.
Deepfakes e vídeos manipulados (fraudes por IA): simulam movimentos humanos para enganar sistemas.
Liveness passivo: sistemas sem interação ativa são mais vulneráveis.
Captura clandestina: golpistas coletam selfies e digitais de vítimas.
Engenharia social: indução para entrega voluntária de biometria.
Fraudes Biométricas Associadas
Deepfakes usados na autenticação.
Captura indevida de selfies por falsos funcionários.
Exploração de plataformas com liveness passivo.
Medidas de Prevenção
1. Liveness Detection (Prova de Vida) Ativo
Exige ações ou características humanas (piscar, sorrir, falar, batimento do coração, respiração). Detecção de tridimensionalidade, calor corporal.
2. Biometria Multimodal
Combina rosto, digitais, voz e íris. Aumenta robustez da autenticação, mas pode gerar maior fricção.
3. OCR Inteligente
Verifica documentos com reconhecimento óptico. Detecta adulterações e valida com bases oficiais.
4. Validação Biométrica Cruzada com Bases Públicas
Confirma dados com registros governamentais. Evita identidades falsas ou sintéticas.
5. Detecção de Deepfakes
Algoritmos que identifiquem distorções e padrões artificiais.
6. Monitoramento Contínuo
Revalida biometria periodicamente. Detecta mudanças suspeitas no comportamento.
7. Outras tecnologias Biométricas
Uso de tecnologias biométricas que usem dados que não estão expostos nas redes sociais e que sejam difíceis de fraudar.
As tecnologias de prevenção à fraude precisam evoluir constantemente, exigindo dos gestores agilidade na adoção de novas soluções para manter-se sempre um passo à frente dos fraudadores. Ao mesmo tempo, é fundamental equilibrar o investimento nessas ferramentas com o impacto financeiro por transação, preservando a competitividade e a sustentabilidade do negócio.
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