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A Grana Capital e a Genial Investimentos anunciaram nesta segunda-feira (17) uma parceria, por meio da qual o aplicativo Grana ficará disponível dentro da plataforma da Genial via API. O app Grana é o primeiro do mercado brasileiro a automatizar ntegralmente a gestão do Imposto de Renda para investidores da Bolsa. Agora, os clientes da Genial podem acessá-lo diretamente pelo sistema da plataforma, e explorar funcionalidades como cálculo e pagamento automático de DARFs mensais, acompanhamento de carteira e relatório necessários ao contribuinte para a declaração anual do IRPF. Além disso, a parceria oferece aos usuários da Genial a possibilidade de calcular as taxas de corretagem e incluí-las na declaração do IR, através do serviço do Grana, o que gera benefícios tributários por meio de desconto das taxas no valor do imposto. Para André Kelmanson, CEO da Grana Capital, trata-se de um movimento estratégico para os investidores de mercado futuro e à vista, que lidam com custos operacionais mais altos para quem opera com frequência: A Genial Investimentos é destaque no mercado futuro e à vista. Por meio da API que desenvolvemos junto com a Genial, o app tem acesso automático aos detalhes das transações do investidor incluindo as taxas de corretagem, para complementar os dados usados na declaração de IR desses investidores. O Grana também reúne dados como preços médios, lucro tributável, prejuízos a compensar e o pagamento do imposto devido pode ser feito diretamente pelo aplicativo. Todo ecossistema da Genial foi pensado para tornar a experiência do cliente muito mais completa: unificamos em um só ambiente as melhores plataformas e serviços para que ele possa investir com muito mais tranquilidade e segurança, e a parceria com a Grana só reforça esse nosso compromisso, resume Luis Felipe Costa, diretor comercial de renda variável da Genial Investimentos. O Grana acumula mais de R$ 3,5 bilhões em patrimônio sob gestão de Imposto de Renda e já calcula mais de R$ 350 milhões em ganhos de capital com investimentos realizados pelos usuários, desde o início da sua operação, em 2020, calculando pagamentos de R$ 54,5 milhões em impostos. Com 130 mil usuários cadastrados, é a única solução do mercado que permite ao cliente pagar o IR com cartão de crédito sem sair do aplicativo. Com conexão direta com o sistema da B3, o aplicativo do Grana registra cada movimentação feita pelo investidor, ainda que este tenha conta em múltiplas corretoras. O cliente não precisa inserir manualmente seus dados ou importar as notas de corretagem para o app. O Grana calcula o IR e a rentabilidade de ações, BDRs (Brazilian Depositary Receipts), ETFs (Fundos de Índice), FIIs (Fundos Imobiliários) e mercado futuro. Para os clientes da Genial interessados na aquisição dos serviços Grana, há uma condição especial ao assinar.

O programa de Corporate Venture do Banco do Brasil fez seu 5º investimento em um período pouco maior que um ano. Os investimentos da categoria Corporate Venture estão ganhando força. Em contrapartida, os investimentos de Venture Capital estão diminuindo – incluindo os de Late Stage. O Banco do Brasil possui uma área destinada ao investimento em empresas iniciantes – as startups. O fundo de Corporate Ventures do Banco, o BB Ventures tem sua gestão feita pela MSW Capital. Investindo em concorrente – qual a lógica do pensamento utilizado pelo Banco do Brasil O que parece ser um investimento controverso, é, na verdade, uma estratégia. Investir em empresas, ainda que de segmento similar, é uma maneira de se fazer presente na vida dos clientes, ainda que não seja através de sua principal marca. Diversas empresas tradicionais já usam dessa tática e investem em startups. A Payfy – startup que recebeu o aporte do BB – é uma Fintech que oferece formas para que empresas possam administrar os gastos corporativos de seus funcionários com maior eficiência. O investimento foi feito através de uma plataforma de investimentos em startups, a Captable da StartSe. O investimento direcionada a Payfy, vindo do banco, foi de R$ 4 milhões. Na rodada de investimento feito na Captable em 2021, a Payfy foi avaliada em R$ 10 milhões. Agora, o BB Ventures fez uma avaliação e definiu o valor da Fintech em R$22,7 milhões – valor mais de 2x maior que em 2021. Um investimento desse porte, por uma empresa do tamanho do Banco do Brasil, demonstra, entre outras coisas, a enorme capacidade da Fintech. Ter o BB como parceiro deve atrair novos investidores – o que ajuda a alavancar os resultados da empresa-, além de demonstrar valor e estabilidade da startup. O investimento da Payfy já foi 100% atingido – no valor de R$1,5 milhão, através da Captable Marketplace. As negociações foram encerradas no dia 17 de abril de 2023. Corporate Venture está crescendo Os investimentos através de Corporate Venture estão em alta. Apesar de bastante comuns, os investimentos em Venture Capital, no entanto, estão diminuindo a força. As grandes empresas estão agora com foco de investir em empreendedorismo de inovação – apostando em startups. O Banco do Brasil não fica atrás. Em função a pouco mais de um ano, seu programa de Corporate Venture já está no 5º investimento em empresas do tipo. A Payfy, no entanto, é a primeira empresa que o Banco investiu na linha de soluções para os empreendendores – em facilitar a gestão de suas empresas, incluindo aplicabilidades em pagamentos. Marisa Reghini, vice-presidente de negócios digitais e tecnologia do Banco do Brasil comentou a nova aquisição. A VP disse que o investimento na Payfy tem objetivo de fortalecer a presença do Banco junto aos clientes e ajudar na gestão das empresas. Disse ainda que o BB quer estar presente em todos os momentos das vidas dos clientes. PAYFY A Payfy é uma Fintech que atua na gestão de gastos corporativos. A startup oferece uma plataforma simples e eficaz de controle através da qual as empresas podem administrar suas despesas. Além do software, a empresa oferece cartões inteligentes onde é possível aprovar os orçamentos de maneira rápida e saber de maneira exata qual o valor gasto por cada funcionário ou departamento. O objetivo é facilitar o processo. As diversas soluções da startup são pensadas para que as empresas possam trabalhar de maneira mais eficiente e rápida. A Fintech conta com mais de 500 empresas, dentre elas, algumas bastante conhecidas: LG, Havaianas, P&G, Unimed, Moura, entre outras. Com o novo aporte do BB, a empresa pretende evoluir e auxiliar ainda mais empresas a gerir os gastos corporativos – de acordo com André Apollaro, CEO da Payfy. Momento importante para Fintechs Está cada vez mais evidente que as Fintechs estão mudando o olhar das pessoas sobre o mundo financeiro. As startups trazem uma nova forma de gerenciar as finanças e isso, como visto, não vale só para consumidores, vale também para as empresas. O investimento milionário do Banco do Brasil só vem consolidar essa visão. Segundo a Sling Hub, as Fintechs representam 34% do total de aportes realizados em startups da América Latina em fevereiro de 2023. A MSW Capital, gestora do BB Ventures, responsável pelo investimento, aposta em uma atuação conjunta. A Payfy, segundo sócio da MSW, traz uma série de soluções que permite não só uma gestão mais fácil de gastos corporativos, como também uma agilidade na burocracia das empresas. A Captable é uma plataforma de investimento do tipo crowdfunding que permite fazer aportes em startups.

A Akad acaba de anunciar uma parceria inédita com o Linker, o primeiro banco digital do Brasil focado em pessoa jurídica, para oferta de seu seguro empresarial. A intenção é disponibilizar o produto para os mais de 45 mil clientes ativos do Linker com condições especiais e jornada facilitada para emissão da apólice em tempo recorde. O seguro já está disponível para contração na Linker Store, o shopping de benefícios para usuários do banco. No hotsite da parceria, o cliente pode escolher entre seis opções de valores de cobertura e fazer na hora uma simulação do resumo da proposta. Caso tenha interesse em continuar, basta preencher informações cadastrais do negócio e dar detalhes sobre o modelo de construção do estabelecimento. Após o pagamento, o cliente recebe a apólice no e-mail em até cinco dias. O seguro empresarial da Akad possui mais de 60 coberturas para atender o comércio, indústria e serviços. Na parceria com a Linker, o objetivo é chegar até escritórios outras PMEs que dependem do seguro para proteger o patrimônio e evitar riscos que podem até levar à falência. A apólice protege os empreendedores de incêndios, quedas de raios, explosões, roubo e/ou furto qualificado, despesas com instalação em novo local, pequenas obras de engenharia, entre outras ocorrências. Para os clientes Linker, a Akad incluíra uma cobertura adicional para aparelhos portáteis, como celulares, tablets e notebooks, equipamentos que acabam sendo indispensáveis na gestão e no dia a dia de pequenos negócios. Segundo Mariana Miranda, Head Marine & Corporate Sales da Akad, as micro e pequenas empresas representam hoje 90% do mercado brasileiro, sendo responsáveis por quase 30% do PIB nacional. Porém, mesmo com tamanha representatividade, muitos empreendedores reivindicavam condições melhores para se proteger dos riscos e manter o andamento dos negócios. “O mercado de PMEs possui um potencial enorme, temos muito a explorar para transformar a jornada de compra de um seguro em uma experiência mais acessível e compatível com a realidade desses micro empresários”. A exemplo da Akad, o Linker tem o objetivo de ajudar empresas a alcançar sucesso com mais agilidade e menos burocracias. Fundada em 2019, a fintech foi inspirada no modelo de bancos digitais destinados à PMEs que surgiram há alguns anos na Europa e nos Estados Unidos. Mais do que produtos e serviços financeiros, o Linker tem como propósito ajudar as pequenas e médias empresas a crescer, sendo um hub de soluções financeiras que atenda todas as necessidades do empreendedor. A parceria com o Linker é o terceiro movimento da Akad para democratizar a oferta de seguros empresarial para pequenas e médias empresas no Brasil. No mês passado, a seguradora anunciou um acordo com a plataforma de gestão MarketUP para oferecer o produto no modelo por assinatura. No final do ano passado, a companhia lançou o CyberRisk Pro, um seguro de proteção cibernética desenvolvido em parceria com a PSafe.

Brasileiros das classes C, D e E têm como maior preocupação pagar as contas básicas do mês, seguido pela incerteza sobre como conseguir cobrir as despesas mensais com mercado e alimentação. Os dados fazem parte do levantamento “A Cara do cliente Jeitto”, que busca traçar um perfil do brasileiro que procura por crédito, realizado a partir da base de clientes da fintech. Dados do IBGE indicam que 90% dos brasileiros têm renda inferior a R$ 3,5 mil por mês e 70% ganham até dois salários mínimos. Este é o perfil dos clientes Jeitto, fintech com solução de crédito digital a partir de R$ 35,00 que surgiu para ser uma opção voltada para atender às necessidades de quem ainda não teve o primeiro acesso a crédito ou que precisa dele para quitar dívidas mais agressivas ou pagar boletos e começar a organizar a vida financeira. Em março, Jeitto registrou número recorde de cadastros em seu app, ultrapassando a marca de 350 mil no mês. A pesquisa indica que as mulheres das classes C, D e E buscam mais empréstimos (55%) e que as pessoas que trabalham por conta própria recorrem mais a crédito para complementar a renda (46% são profissionais autônomos ou empreendedores contra 38% assalariados). Mesmo com renda mensal, 34,8% dos entrevistados têm como maior preocupação conseguir pagar as contas do mês, seguido pelas despesas com mercado e alimentação (22,4%). Gastos com saúde e o medo de precisarem pedir dinheiro emprestado também aparecem nas respostas. Como maior obstáculo da vida financeira, 27,2% dos participantes relataram a necessidade de pagar dívidas e 23,7% consideram que possuem renda considerável, mas não conseguem se organizar financeiramente para alcançarem seus objetivos. Quando questionados sobre os próximos 12 meses, 17,2% voltaram a citar a quitação de dívidas, enquanto 13,2% querem economizar dinheiro e 9,9% pretendem reformar a casa. Sobre economizar dinheiro, 35,4% declaram que conseguem só quando sobra, depois de pagarem o que precisam, enquanto 9,7% não conseguem, pois falta dinheiro para todas as contas e despesas. “Procuramos, com essa pesquisa, nos aprofundar cada vez mais nas particularidades dos nossos clientes, compreendendo a sua jornada e padrões comportamentais. É muito importante que estejamos conectados, que saibamos de suas necessidades, para oferecer a melhor solução. Além disso, nos ajuda a ter uma dimensão das necessidades da população como um todo, já que a maior parte dos nossos usuários compõem o padrão de vida dos brasileiros. Isso permite ampliar o impacto e alcance do Jeitto, fazendo que a empresa atinja o propósito de melhorar a relação das pessoas com crédito”, conta Pablo Gomes, CMO. Participaram da pesquisa 1560 pessoas, entre elas 55% mulheres, 33% entre 35 e 44 anos, a grande maioria de pais e mães (80%) e 70% com casa própria e responsáveis pelas contas do lar. Apenas 19% dos participantes chegaram ao ensino superior e 53% possuem a mesma renda todos os meses. Foram considerados os dados demográficos, perfil comportamental sobre as principais preocupações e gestão financeira, objetivos e capacidade de planejamento. Além disso, também entraram na pesquisa considerações sobre os produtos Jeitto utilizados e a forma como são aplicados, além de observação e monitoramento de social listening, que trouxeram informações importantes sobre temas, tom de voz e comportamento dos clientes nas redes sociais.

Diminuir a inadimplência é uma tarefa árdua para as empresas e, para dificultar ainda mais, o número de endividamento do brasileiro só aumenta. Quatro em cada dez brasileiros (ou 65,45 milhões de pessoas) estavam negativados no último mês de fevereiro, de acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Para ajudar as companhias a melhorar o índice de resolução de pendências financeiras de clientes em situação de débito, a Monest, empresa de recuperação de crédito, criou o Monest IA, um assistente virtual que utiliza Inteligência Artificial (IA) para conversar com os clientes inadimplentes e negociar o pagamento de forma autônoma e escalável. A plataforma é capaz de conduzir negociações por meio de diálogos naturais e oferecer propostas de acordo – tudo pré configurado por humanos –, levando em consideração o perfil de cada cliente. A Monest IA utiliza a sua base de dados treinada na inteligência da OpenAI empregada no ChatGPT e é uma das primeiras plataformas desenvolvidas com essa proposta específica de negociação de dívidas. A assistente de negociação interpreta as respostas do devedor e oferece soluções para o pagamento de forma facilitada para que o cliente consiga encaixar a despesa no seu orçamento. As condições são ofertadas pelo assistente a partir de limites pré-estabelecidos pelo credor. Caso a negociação não tenha sucesso nessa primeira instância, o cliente é direcionado para um atendente humano que dará continuidade ao atendimento. Por ser digital, os clientes podem realizar negociações a qualquer dia e horário e ter uma experiência sem fricções. Para as empresas credoras, a plataforma traz mais agilidade no processo de cobrança, melhora a experiência do cliente e reduz custos operacionais. A Monest estima que a tecnologia possa diminuir o esforço humano na recuperação de crédito em até 40%. “Resolvemos a dor das empresas em cobrar os clientes, ao mesmo tempo que ajudamos o devedor a resolver facilmente o seu problema, tudo em um ambiente digital e sem constrangimento”, resume Thiago Oliveira, CEO da Monest. Experiência aprimorada do cliente A experiência do cliente é algo relevante no processo de recuperação de crédito e, portanto, é preciso levar em consideração as preferências de cada um. Para Oliveira, o consumidor moderno, em sua maioria, é mais digitalizado. Segundo o executivo, na maior parte dos casos, o cliente prefere contatos rápidos e menos invasivos e isso inclui facilidades para quitar suas dívidas por meio de canais digitais. “A Monest IA gera uma melhor experiência para o cliente porque ele fica mais confortável em conduzir uma negociação de forma mais amigável, sem ter o constrangimento de falar sobre esse assunto delicado com uma outra pessoa”, conclui Oliveira.

Anualmente realizamos o Prêmio Melhores Fintechs, no qual, a partir das avaliações dos nossos usuários, reconhecemos quais foram as melhores fintechs de cada categoria e subcategoria do nosso site. Porém, além das categorias e subcategorias, também temos uma relação de tags lá no nosso site. São palavras-chave que descrevem soluções oferecidas por cada fintech, para ajudar nossos usuários na hora de pesquisar/comparar determinada solução financeira. Por exemplo, o Nubank, uma das principais fintechs do Brasil e do mundo, aparece no nosso site na categoria Contas Digitais e, por ter conta tanto para pessoa físicas quanto para pessoas jurídicas, acaba aparecendo em duas subcategorias: Pessoal e Empresarial. Mais do que isso, o Nubank conta com uma grande quantidade de soluções que são oferecidas em suas contas. Cada uma destas soluções acabam aparecendo como tags lá no nosso site. Veja alguns exemplos delas: neobank, esg, samsung pay, seguro de vida, cartão de crédito, resgate diário, empréstimos pessoais, crédito pessoal, conta rendeira, renda fixa, pix parcelado, bitcoin, ethereum, google wallet, dentre outras. Top Tag's Fincatch Diversas tags se destacam pelo grande volume de pesquisas e/ou pela grande quantidade de fintechs que fazem parte delas. Pensando nisso, além do Prêmio Anual, estamos lançando uma nova premiação: o Top Tag's Fincatch. Iremos lançar, periodicamente, através de nossas redes sociais, as informações sobre a premiação: qual é a tag e a data. As fintechs que estejam dentro destas tags irão receber nosso contato para engajarem seus usuários a fazerem as avaliações, afinal de contas, asism como no Prêmio Melhores Fintechs, no Top Tag's a escolha será a partir da nota da fintech lá no nosso site. Lembrando que a nota das fintechs é composta por critérios que vão além da avaliação de cada usuário. São ponderados também a quantidade de avaliações e a recência destas (avaliações mais recentes possuem pesos mais altos). Portanto, fique por dentro de nossas redes sociais para ajudar na seleção das Top Tag's!

O comando de Carlos Mauad se dará em uma Fintech do grupo Magazine Luiza. A Fintech é similar ao que já vemos no Mercado Pago, do Mercado Livre. A direção atual é de Frederico Trajano e o grupo deve anunciar a mudança na liderança nos próximos dias. A notícia foi apurada pelo NeoFeed. Segundo o jornalista, as fontes revelaram que Mauad já fez o anúncio de sua saída no Banco Carrefour. No Magalu, sua atuação será para impulsionar a nova Fintech – que pretende ser a nova estrela do grupo. Levantamento feito no balanço financeiro do Magazine Luiza, apurou que a Fintech já dispõe de quase 9 milhões de contas digitais e cerca de 7 milhões de cartões emitidos. O TPV da empresa já é 39% maior em 2022 do que em 2021, sendo cerca de R$90 bilhões. Os números expressivos não param aí. Em relação ao cartão de crédito os aumentos foram, de 2021 para 2022, de quase 18% na carteira – atingindo mais de R$20 bilhões –, e 30% no faturamento, registrando R$54 bilhões. Os aumentos, apesar de significativos, se comparados com a Fintech similar, Mercado Pago, demonstram um crescimento de curva menos acentuada. Os números do Mercado Pago, para melhor comparação: no ano de 2022, a receita foi de R$ 4,7 bilhões – 50% maior que no ano anterior, 2021; as transações subiram cerca de 60% - de R$77 bilhões para R$ 123,5 bilhões; o número de usuários foi para 44 milhões, sendo que cerca de 22 milhões têm conta digital na Fintech. Voltando à escolha da liderança, Carlos Mauad não foi uma escolha casual. O diretor tem em seu currículo empresas como Citi e Smiles. Além disso, sua escolha para o Banco Carrefour, onde atuou desde 2018, foi decisiva para uma mudança cultural interna, além de ter levado a uma série de lançamentos. É possível perceber a evolução com a liderança de Mauad. Entre os seus principais lançamentos estão a conta digital, produtos financeiros do Sam's Club, máquina de cartões do Atacadão e uma corretora de seguros. E os números não mentem. Em 2018, o faturamento total com cartão no Banco era em torno de R$25 bilhões. Em 2022, chegou ao número de R$52,7 bilhões! A carteira de crédito seguiu a mesma lógica, com aumento significativo de mais de 50%. Passou de R$8,4 bilhões para R$19,5 bilhões. O ebit ajustado era de R$874 milhões e foi para R$988 milhões. O lucro líquido era de R$414 milhões e chegou a R$534 milhões. Ainda que o histórico não seja garantia, é impossível negar os números significativos do diretor. No dia 11 de abril de 2023, dia da notícia sobre o líder, o Magazine Luiza fechou o pregão com as ações em alta a R$3,78, aumento de 12,85%. A queda dos papéis da empresa já estão acumuladas desde 2021, em 84,8%. Mesmo assim, o valor de mercado da instituição está em R$25,5 bilhões, um aumento de 38%, no ano.

O ano de 2022 foi desafiador para o mercado, entre demissões, retração corporativa e baixas rodadas de investimentos. Mas, na contramão deste cenário, a Omie, plataforma de gestão (ERP) na nuvem, manteve seu ritmo sustentável de crescimento e registrou um avanço de 76% em sua receita recorrente. A empresa conseguiu expandir seus negócios, fechando o período com mais de 115 mil clientes, 27 mil contadores parceiros, 141 franquias no país e cerca de 1.700 colaboradores. Segundo Marcelo Lombardo, CEO e cofundador da Omie, a captação de R$580 milhões, em rodada série C, liderada pela Softbank em 2021, com extensão da chinesa Tencent, garantiu fundos para avançar em diversas frentes do negócio e ter equilíbrio financeiro ainda em 2023. “Com os aportes, foi possível ampliar ainda mais nossa participação no mercado e investir na captação de novos clientes, evolução dos nossos produtos e na expansão dos canais de distribuição. Agora, temos uma estratégia consistente, focada em eficiência e performance, aumento de receita e na manutenção do fluxo de caixa positivo. Isso nos dará robustez e escalabilidade de forma sustentável para continuar com os planos de crescimento financeiro”, diz. A scale-up realizou movimentações estratégicas para implementar melhorias para clientes, ampliando suas soluções para contadores e para o ecossistema empreendedor. Entre as principais, destacam-se os M&As da Conpass e Ergoncredit, a ampliação da joint venture com o OneFlow e o lançamento do app Omie, uma expansão do ERP para acesso rápido e prático aos dashboards utilizados na versão para desktop, além de aprovação de pagamentos e pedidos de compras, marcando a expansão da empresa para o segmento Mobile. Ao olhar para suas soluções financeiras, houve a ampliação dos serviços por meio do Omie.Cash, oferecendo uma experiência de um Internet Bank 100% integrado ao ERP - com isso, já configura-se como o 2º maior banco em volume e o 4º banco dentre os clientes Omie em valores de boletos emitidos. Houve ainda o lançamento do Índice Omie de Desempenho Econômico das PMEs (IODE-PMEs), que fornece dados econômicos do setor para todo o mercado. A empresa ainda reforçou sua expansão por meio do banco digital Linker, adquirido no final de 2021, com mais de 30 mil clientes PJ atendidos. "Com o Linker, expandimos a nossa oferta para todos tipo de empresas, mesmo aquelas que ainda não estejam num estágio de maturidade para a aquisição de um ERP e portanto passamos a ter uma oferta completa, para todo tipo de empresa e toda a carteira de clientes dos contadores. Através da Linker, além dos serviços financeiros, oferecemos também algumas funcionalidades de um sistema de gestão, como, por exemplo, a emissão de NFs e conciliação das movimentações bancárias com o sistema, proporcionando produtividade para empreendedores e contadores, oferecendo uma experiência de automatização de tarefas mesmo para empresas que nunca tiveram contato com um ERP", afirma o CEO. Lombardo avalia o crescimento da Omie em um cenário mundial desafiador. “O mercado está enfrentando desafios jamais vistos, com altas taxas de juros, queda nos investimentos e captações, moedas desvalorizadas, demissões em massa, entre outros agravantes. Esse cenário acaba afetando o desempenho das empresas, mas conseguimos crescer em 2022. Seguimos em um progresso sustentável e consistente, como sempre fizemos, em um território com enorme potencial para crescimento”. Vale ressaltar que, segundo dados mencionados pelo Ministério da Economia, das 20 milhões de empresas registradas no Brasil, 99% delas são micro e pequenas, incluindo os microempreendedores individuais (MEI). Ao olhar para o setor contábil, existem mais de 70 mil escritórios de contabilidade no país. Aquisições Os M&As realizados pela Omie têm o objetivo de sanar as dores do ecossistema empreendedor e oferecer soluções adequadas e completas para sua operação, além de serem ferramentas importantes para somar grandes talentos aos times da scale-up. As aquisições realizadas em 2022 evidenciam essa estratégia. Com a compra da Conpass, em fevereiro de 2022, a Omie integrou todo o time da startup de Customer Experience para empresas de software. Com isso, foi criada a área de Customer Experience (CX), com a gestão de Ivan Biava, fundador da Conpass. “Nossa taxa de satisfação do cliente já era bem alta, mas o objetivo de oferecer um atendimento extraordinário era maior. Adquirimos uma empresa com uma solução robusta e time especializado, capaz de gerenciar de ponta a ponta toda a experiência de usuários, com suas múltiplas necessidades e jornadas”, afirma Lombardo. A aquisição da Ergoncredit, player de crédito para PMEs, em agosto de 2022, reforçou a gama de serviços financeiros da Omie, com o principal objetivo de democratizar o acesso ao crédito para o mercado em geral. “Passamos a fazer a pontuação de crédito (credit scoring) dentro de casa, deixando o processo de avaliação mais rápido e menos burocrático. Hoje, o cliente também conta com as principais funções de um internet banking incorporado ao sistema de gestão, que lhe permite realizar pagamentos, efetuar cobranças, emitir boletos, adquirir crédito para investir em seu negócio, entre outros benefícios”, diz o CEO da Omie. Além disso, a Omie criou seu 4º pilar – Comunidade, um ecossistema para facilitar a comunicação e a gestão financeira entre os usuários do sistema Omie e seus clientes e fornecedores. “A solução não impacta apenas nossos clientes, mas toda uma rede na qual estão inseridos”, afirma. Lombardo afirma, ainda, que a Omie avalia, constantemente, oportunidades de negócio que se alinham ao seu propósito e visão de mercado, com foco em melhorar os serviços e oferecer soluções que atendam às necessidades de seus clientes. Próximos passos Com o crescimento orgânico conquistado ao longo dos últimos anos, a Omie segue sua meta de impactar 1 milhão de clientes até 2025, anunciada em 2022. Lombardo reforça que, para isso, a scale-up foca em acelerar projetos que tragam escalabilidade, crescimento sustentável e que sejam rentáveis. Para isso, a empresa concentrará uma maior alocação de recursos em três vertentes: serviços financeiros, com o fortalecimento de soluções para esse mercado, como o Itaú Meu Negócio gestão by Omie, além de integração com mais bancos e lançamentos de produtos que seguem tendências do setor; educação empreendedora, por meio da Omie.Academy, que acaba de anunciar novo posicionamento e passa a atuar como uma comunidade de empreendedores; canais de geração de expansão dos negócios, com ajuda das unidades franqueadas e por meio das parcerias com contadores que fazem a intermediação entre a Omie e seus próprios clientes, além de um ERP cada vez mais robusto e unificado aos serviços financeiros, formando o futuro do internet banking. “Esse crescimento sustentável, escalável e consistente do negócio nos permite um olhar estratégico sobre os ganhos e a tomar decisões inteligentes sobre a aplicação dos fundos captados por meio das rodadas de investimento, além de expectativa pelo Breakeven (tradução livre para ponto de equilíbrio) ainda em 2023”, diz o CEO. Na frente de franquias, o objetivo da scale-up é manter a expansão nacional considerando o potencial do mercado – mais de 15 milhões de empresas e 70 mil escritórios contábeis. “Fechamos o ano com mais de 141 unidades franqueadas e reconhecimentos importantes, com o nosso primeiro Selo de Excelência em Franchising, da ABF, e o Prêmio As Melhores Franquias do Brasil”, afirma Lombardo.

Muito tem se falado sobre crédito consignado e antecipação do Saque Aniversário do FGTS, mas grande parte da população não sabe como funcionam e quem pode solicitá-los. De acordo com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), nos últimos 12 meses os bancos concederam em média e mensalmente R$ 5,2 bilhões em empréstimos consignados para aposentados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Com o objetivo de tirar dúvidas sobre esta modalidade de crédito, Fabio Herszkowicz, diretor de Serviços Financeiros do PagBank PagSeguro, esclarece dúvidas sobre o empréstimo consignado e sobre a antecipação do Saque Aniversário do FGTS. Confira abaixo: O que é e como funciona o crédito consignado? O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo com garantia para a pessoa física que oferece taxas menores e prazos mais longos que outras modalidades de empréstimo pessoal. Isso ocorre porque o desconto das parcelas do empréstimo é realizado diretamente da folha de pagamento, no caso dos trabalhadores registrados no regime CLT, ou do benefício, no caso de aposentados do INSS. Quais são as vantagens de contratar um empréstimo consignado? No caso desta modalidade de concessão de crédito, a cobrança automática reduz os riscos de inadimplência, levando, consequentemente, à redução das taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Além disso, é mais fácil e rápido conseguir a aprovação de empréstimo consignado. No PagBank PagSeguro, por exemplo, oferecemos taxas que chegam a ser dez vezes menores frente às outras opções de empréstimo pessoal, além de maior prazo para o pagamento. Da mesma forma que fazemos no processo de abertura de contas, não há consulta ao SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e ao Serasa na hora de aprovar a contratação de linhas de crédito consignado. Para quem é destinado o empréstimo consignado? No PagBank PagSeguro, as linhas de crédito consignado são voltadas para servidores públicos beneficiários do INSS e para funcionários contatados no regime CLT que possuem FGTS ativo ou inativo. Dentre as instituições públicas conveniadas para as linhas de crédito consignado do PagBank PagSeguro, estão: SIAPE Federal, SPPREV, Governo do Estado de São Paulo, Prefeitura de São Paulo, Prefeitura de Santos, entre outras. A lista completa de organizações públicas conveniadas é disponibilizada no processo de contratação do crédito consignado. Qual é a documentação necessária para solicitar crédito consignado? Normalmente, os documentos necessários são os de identificação (RG, CPF, dados pessoais e residenciais). No caso do PagBank PagSeguro, que é um banco digital completo, é possível solicitar o empréstimo diretamente pelo aplicativo, sem precisar sair de casa. Caso o cliente já tenha uma conta aberta e ativa, não é preciso enviar documentação alguma. Qual é o limite de crédito? A margem consignada é o limite da remuneração/benefício que poderá ser comprometida pelo desconto consignado. Este limite, atualmente, é de 35% do benefício do aposentado ou pensionista. Por exemplo, se a renda atual do cliente é de R$ 2 mil, é possível fazer um empréstimo em que as parcelas correspondem a 35% deste valor, ou seja, R$ 700,00. É possível fazer mais de um empréstimo consignado? O limite para contratação de linhas de crédito consignado é definido pelo Dataprev, que é a empresa pública de tecnologia e informações da Previdência Social. Atualmente, o Dataprev autoriza a contratação de até 15 linhas de crédito (enquanto houver margem consignável disponível), sendo elas: até 13 linhas para contratos de empréstimos consignados e duas linhas para cartões de crédito consignado. Quanto tempo leva para a aprovação do crédito consignado? O tempo para aprovação do crédito consignado varia do caso e da instituição financeira. No PagBank PagSeguro, por exemplo, a liberação de crédito ocorre na maior parte dos casos em até cinco minutos para produtos de Consignado INSS e Antecipação do Saque Aniversário FGTS. Quais são as taxas de juros cobradas? As taxas de juros do empréstimo consignado são definidas pelo Banco Central do Brasil. Dentro do convênio, há taxas mínimas e máximas que podem ser praticadas de acordo com o prazo da contratação. Algumas instituições financeiras, como o PagBank PagSeguro, oferecem a possibilidade de o cliente fazer uma simulação do empréstimo consignado, permitindo calcular o valor mensal a ser pago e as taxas cobradas. Como funciona a antecipação do Saque Aniversário do FGTS? Esta é uma modalidade de empréstimo pessoal em que o cliente saca um percentual do seu fundo de garantia antecipadamente e paga uma pequena taxa referente à antecipação. Nela, não há uma parcela mensal a ser paga, tendo em vista que o valor é descontado diretamente do FGTS do contratante, uma vez ao ano, no mês de seu aniversário. É possível antecipar até sete parcelas e o dinheiro cai na conta corrente na hora. Qualquer um que possua saldo ativo ou inativo no FGTS, e tenha optado pelo Saque Aniversário, é elegível para solicitar o empréstimo no PagBank. Qual é o passo a passo para contratar crédito consignado e a antecipação do Saque Aniversário do FGTS? Para clientes PagBank PagSeguro, é possível solicitar o crédito consignado pelo super app PagBank. No aplicativo, a contratação está disponível no menu “Empréstimos”, na aba “Produtos e Serviços”. Após, basta selecionar “Consignado Público” e depois clicar em “Simular”. Já para contratar a modalidade de antecipação do saque aniversário do FGTS, é preciso primeiro verificar se é optante da modalidade Saque Aniversário no app FGTS da Caixa Econômica Federal. Em seguida, no mesmo aplicativo, é necessário autorizar a consulta de saldo ao “BancoSeguro”, como consta no app da Caixa. Após concluir essa etapa, é só entrar no super app PagBank e selecionar “Antecipação Saque Aniversário” em “Empréstimos” na aba de “Produtos e serviços”. Depois de preencher as informações, basta aguardar a aprovação e o dinheiro estará na conta corrente. Para saber mais sobre empréstimo consignado, clique aqui.

Conhecida por ser um objeto de lazer, a bicicleta atualmente ocupa também uma função de ser uma ferramenta de trabalho e um veículo de mobilidade urbana para muitos brasileiros. Pensando neste consumidor, a Assegurou anuncia o lançamento de um seguro específico para bikes, que garante a proteção contra roubos, furtos e danos acidentais, além de uma extensão para demais usuários do produto com valores a partir de R$12,50 ao mês. De acordo com uma pesquisa realizada pela Compre & Confie em parceria com a Aliança Bike, em 2020, houve um aumento de 44% nas vendas de bicicletas em relação ao ano anterior, impulsionado pela pandemia da Covid-19. Ainda segundo a pesquisa, cerca de 30% dos entrevistados afirmaram já ter tido uma bicicleta roubada ou furtada. Buscando entregar segurança e proteção contra furtos ou, até mesmo, manutenções inesperadas nas peças que compõem a bike, o seguro da plataforma Assegurou pode ser contratado de maneira 100% online no site da empresa após uma simulação gratuita. Para José Carlos Macedo, Sócio Fundador & CEO da Assegurou, em um mercado cada vez mais impulsionado pela tecnologia, como o de seguros, é importante ter agilidade, praticidade, inovação e atender às novas necessidades da população: “Com a Assegurou, os diferentes perfis de quem tem uma bicicleta podem encontrar as melhores soluções de proteção. Além disso, conduzir essa jornada do consumidor no digital torna o processo muito mais prático e agradável, esse é o nosso propósito”, explica. De maneira geral, os seguros têm como principal objetivo proteger o segurado de custos adicionais que possam acontecer eventualmente e não estavam previstos no orçamento. Por isso, é importante que o serviço faça parte do plano financeiro e que se tenha em mente todos os benefícios que aquele serviço trará em caso de necessidades. Dentre alguns vantagens, José Carlos ressalta que os interessados em fazer a contratação devem levar em consideração alguns pontos, como: Custo-benefício; Preservação dos bens; Comodidade e tranquilidade; Segurança financeira; Assistência e serviços diversos. “Ter um seguro hoje é fundamental para qualquer brasileiro. Caso você tenha algum bem material, um objeto com uso frequente é importante considerar ter um seguro para ele, não apenas para reaver o valor caso seja vítima de um furto ou roubo, mas por toda a assistência disponível para os consumidores”, finaliza José Carlos Macedo.

Já está em vigor a parceria para cartões de crédito com a bandeira Mastercard emitidos pela Ewally, instituição de pagamentos (IP) especializada em embedded finance e infraestrutura digital. Com ecossistema completo de Banking e Card as a Service para B2B2C, a fintech brasileira que integra o Carrefour utilizou o apoio da marca e o título de IP recém concedido pelo Banco Central para conquistar a chancela da Mastercard nos seus cartões, uma das maiores multinacionais do setor. Com a nova bandeira, consumidores fidelizados nas empresas de varejo clientes da Ewally, a exemplo de Carrefour e Atacadão, ganham acesso a compras internacionais, em Dólar, Euro, Libra, Peso e outras moedas, além das compras em território e moeda nacional. A novidade também abre portas para saques em caixas eletrônicos 24 Horas, pagamentos por aproximação, programa de pontos Mastercard Surpreenda e, até julho deste ano, disponibilidade de cartões virtuais. Para as empresas clientes da Ewally, a notícia representa garantia de qualidade e segurança, já que a integração à Mastercard exige aprimoramento na criptografia de ponta a ponta e obrigação de reporte trimestral das transações para o Bacen. “A Mastercard é referência e esta adesão significa possibilidade de escolha ao usuário ou broker. Isso reforça nosso portfólio de Card as a Service e consolida o posicionamento da marca”, afirma a gerente de Marketing da Ewally, Isabel Atherino. Neste primeiro ano de emissões, a projeção é de 240 mil cartões com a bandeira Mastercard. O processo de negociação durou cerca de 6 meses e resultou em parceria permanente. “Ganhamos competitividade, iniciamos uma nova fase, e principalmente, abrimos a fronteira para beneficiar internacionalmente nossos clientes”, finaliza Isabel.

Um dos principais alvos de ataques de ransomwares é o setor Financeiro, segundo relatório da Apura sobre o cenário de cibersegurança e ameaças no Brasil, baseado em dados indexados na plataforma da empresa referente a ataques de ransomwares. O segmento foi o segundo mais alvejado, com 9,7% dos casos, ficando apenas atrás do setor de Engenharia e Arquitetura, que teve 11,1%. Ataques de ransomwares são realizados com o intuito de encriptar e, posteriormente, roubar dados sigilosos de empresas, como documentos confidenciais e informações financeiras. Para recuperarem o acesso, as vítimas são extorquidas em valores que variam de poucas centenas de dólares até dezenas de milhões de dólares, e caso não paguem, correm o risco de ver seus arquivos sendo vendidos ou até mesmo expostos gratuitamente em sites. “Esse tipo de ataque continua sendo uma das grandes ameaças do mundo cibernético, que certamente causa inúmeros transtornos no mundo real, e os grupos cibercriminosos têm se especializado em ataques com ransomwares”, diz Mauricio Paranhos, Chief Operating Officer da Apura. Ataques a instituições financeiras costumam ser muito lucrativos pois os dados encriptados e roubados podem causar um grande impacto no funcionamento das instituições, impedindo que clientes tenham acesso às suas contas e informações financeiras. Isto pode estimular as empresas vítimas a pagarem os valores exigidos pelos criminosos a fim de reestabelecer com rapidez a normalidade do atendimento. Um caso que aconteceu no Brasil foi a investida contra um banco regional, bastante conhecido por sua atuação no mercado de crédito imobiliário. O banco foi vítima de um ataque cibernético que impactou de forma significativa o atendimento aos clientes da instituição. Mesmo não havendo a confirmação oficial de autoria, alguns meios jornalísticos especializados apontaram para um ataque do ransomware LockBit 3.0. “Muitos ataques acabam não sendo amplamente noticiados para que se preserve a identidade das empresas e não se estimule novas investidas por parte dos criminosos”, explica o especialista. Outro caso notório de ataque de ransomware foi o executado pelo grupo Conti, um dos maiores grupos de ransomwares do mundo. Em uma demonstração de força e arrogância, o grupo atacou diversos serviços governamentais do Peru e da Costa Rica, o que também afetou inúmeras instituições financeiras desses países. A fabricante de eletrônicos Acer endossa a lista de vítimas. Em 2021, hackers exigiram o maior valor de resgate já feito em um caso de ransomware – US$ 50 MI –, após roubarem imagens de arquivos da empresa supostamente sigilosos, com prints de saldos de contas bancárias. Diante desta crescente ameaça, a melhor maneira de evitar que uma empresa ou órgão público do setor financeiro seja alvo de um ataque de ransomware é investir em monitoramento e prevenção, dado que qualquer brecha pode ser utilizada para a efetivação do ataque. Para isso, é importante contar com o auxílio de empresas especializadas em cibersegurança, que além de monitorar o cenário de ameaças de forma contínua em busca de indícios de possíveis problemas, também oferecem relatórios personalizados e orientações para que a segurança seja aumentada como um todo. A Apura, por exemplo, conta com o BTTng, plataforma da qual foram extraídos os dados apresentados nesta matéria. Em 2022, a ferramenta passou a contar com um painel exclusivo para ransomwares, por meio do qual é possível acompanhar os ataques mais recentes realizados pelos principais grupos de ransomwares, como LockBit 3.0, Hive, Vice Society, entre outros. Além disso, medidas básicas, como troca de senhas com frequência, uso de firewalls, campanhas de conscientização do uso correto de informações confidenciais, são sempre bem-vindas para minimizar as chances de sucesso de um possível ataque, já que muitas vezes os cibercriminosos se utilizam de pequenas oportunidades para abrir portas que se tornam gigantescas.