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Só quem empreende ou já empreendeu sabe o quão desafiador é este cenário aqui no Brasil. Muitas pessoas acham que a vida de um empreendedor se resume a ter um título de “empresário”, não ter chefe e fazer os horários que quer, porém, aí é que está o engano. Muito mais do que isso, de cara, um empreendedor precisa investir seu dinheiro, seu tempo, seu conhecimento e sua criatividade no negócio. Diferente dos grandes negócios, o pequeno negócio possui recursos bem mais escassos, sejam eles recursos materiais, recursos financeiros ou recursos humanos. E, o empreendedor precisa se lembrar que o negócio próprio é um investimento, e, mais do que isso, um investimento de alto risco. Logo, ele pode dar um retorno muito maior do que qualquer outro tipo de investimento disponível no mercado. Porém, ao mesmo tempo, justamente pelo alto risco, muitas vezes esse retorno não é consolidado. Os pequenos empreendedores possuem uma enorme importância aqui no Brasil. De acordo com o Sebrae, estes geram 27% do Produto Interno Bruto (PIB) do país, 52% dos empregos com carteira assinada, 40% dos salários pagos. Também de acordo com o Sebrae, em 2020, 85% das empresas que foram abertas eram microempresas e 15% empresas de pequeno porte. As dificuldades de empreender Porém, apesar de sua grande importância, os empreendedores possuem uma série de dificuldades. De acordo com a pesquisa Sobrevivência de Empresas (2020), feita pelo Sebrae, as empresas que mais fecham são as pequenas: MEI (29%), microempresas (21,6%) e empresas de pequeno porte (17%). Os principais motivos que levam ao fechamento destas empresas, estão, na maioria dos casos, relacionados à problema de gestão. De acordo com a pesquisa Causas Mortis, do Sebrae, os principais motivos alegados para o fechamento de pequenas empresas são: falta de capital/lucro (19%), encontrou outra atividade (14%), falta de clientes (9%), problemas de planejamento e gestão (8%). Fintechs: soluções para vários problemas As fintechs foram surgindo justamente para atender problemas anteriormente não supridos pelas soluções financeiras tradicionais. Se formos olhar para algumas décadas atrás, quando se falava de ERP, só existiam soluções voltadas para os grandes negócios, por conta dos custos e da complexidade. Nos serviços bancários, vários bancos cobravam tarifas salgadas e não possuíam produtos específicos para os empreendedores. Na contabilidade, era difícil achar soluções dinâmicas e com bom custo-benefício. Várias fintechs foram percebendo cada uma das dores destes empreendedores e passaram a oferecem diversas soluções, que hoje mostram-se como verdadeiros aliados dos pequenos negócios. Confira abaixo algumas categorias destas soluções: Gestão Empresarial · Gestão Financeira o Soluções: sistemas e aplicativos para gestão financeira de micro, pequenos e médios negócios. Por meio destes, é possível encontrar funcionalidades extras como gestão de estoque, gestão de vendas, emissão de notas fiscais, emissão de boletos, conciliação bancária, relatórios. · Contabilidade Online o Soluções: plataformas para contabilidade online, com abertura e migração de empresas, além da contabilidade mensal. · Precificação o Soluções: plataformas para realização da formação de preços de produtos e/ou serviços · Suporte o Soluções: terceirização de serviços financeiros (BPO), soluções de controladoria e tesouraria, soluções fiscais. Cartões · Crédito o Soluções: cartões de crédito corporativos · Pré-Pagos o Soluções: cartões pré-pagos corporativos Crédito · Empresarial o Soluções: plataformas para empréstimos e financiamentos para empresas · Marketplace o Soluções: plataformas para comparação de produtos de crédito Crowdfunding · Equity Crowdfunding o Soluções: plataformas para captação de investimentos Dívidas · Negociação de dívidas o Soluções: plataformas para negociação de dívidas junto a clientes ou fornecedores Fidelização · Benefícios para colaboradores o Soluções: oferecimento e controle de benefícios para colaboradores, como plano de saúde, vale alimentação, vale refeição, vale transporte e outros · Programas de Fidelidade o Soluções: programas de cashback e descontos para fidelização de clientes Investimentos · Corretoras o Soluções: plataformas para realização de investimentos através de conta jurídica · Robôs o Soluções: plataformas para realização de investimentos em objetivos · Compra e Venda de Empresas o Soluções: marketplaces para anunciar ou comprar negócios Meios de Pagamento · Apps de Pagamento o Soluções: aplicativos para recebimento de pagamentos · Soluções de Pagamento o Soluções: plataformas para cobrança e recebimento de pagamentos, via link de pagamentos (online) ou maquininha de cartão Seguros · Contratação de Seguros o Soluções: seguros empresariais e para colaboradores · Marketplaces e Comparadores o Soluções: plataformas para comparação de seguros Para você ter uma noção deste universo de soluções, de acordo com nosso levantamento, existem mais de 700 fintechs com algum tipo de solução voltada para as empresas. Portanto, se você está com alguma dificuldade ou quer buscar uma melhor opção para o seu negócio, não deixe de conhecer as soluções existentes. Visite nosso site e confira!

Independente do porte ou do segmento, todo negócio precisa ter um bom controle financeiro, para monitorar a sua saúde financeira e, caso necessário, tomar as ações necessárias. As pequenas empresas, sejam elas de comércio, serviços ou indústrias, se viram, por muito tempo, sem soluções que se adequassem ao seu perfil, seja por conta do valor, como também por conta da complexidade. Neste caso, planilhas e controles manuais acabavam sendo a solução que restava. Porém, com o avanço da tecnologia e o surgimento das fintechs, diversas soluções começaram a aparecer contribuindo não só para a gestão financeira dos pequenos negócios, como também funcionando como ERP’s! O que é um ERP? ERP é a sigla para a expressão Enterprise Resource Planning, ou “Sistema Integrado de Gestão”. Trata-se de um sistema que auxilia as empresas a melhorarem seus processos internos e ter tudo integrado: financeiro, vendas, estoque e recursos humanos. O desenvolvimento do sistema ERP já possui mais de 100 anos, quando o engenheiro Ford Whitman Harris criou o modelo EOQ (Economic Order Quantity), para programar produções. Na sequência, a Black & Decker adotou uma solução para planejar as necessidades de materiais, modelo conhecido como MRP (Material Requirements Planning). Posteriormente, em 1983, foi criada uma nova metodologia, a MRP II (Manufacturing Resource Planning). Em 1990, a tecnologia foi evoluída e o sistema passou a trazer novos setores da empresa: finanças, RH e vendas. Esse sistema ganhou o nome de ERP. ERP e fintechs: sinergia A tecnologia dos ERP’s trouxe para dentro das empresas maior praticidade, eficiência e maiores oportunidades. Com o boom das fintechs, percebeu-se uma nítida similaridade destas com os ERP’s: ambos têm o poder de aumentar a eficiência a partir da automatização de processos manuais, com soluções que promovem crescimento, visibilidade e controle. Assim, naturalmente, percebe-se que vários ERP’s transformam-se em fintechs, através da adição de soluções financeiras como controle financeiro, módulo de pagamentos, emissão de notas fiscais, integração bancária. Sistemas de Gestão Financeira para Pequenas Indústrias Após o boom dos ERP’s e das fintechs, começou-se um novo movimento, nichando as soluções para um público específico. Muito mais do que soluções voltadas apenas para pequenos negócios, começaram a aparecer sistemas voltados, por exemplo, para profissionais da sáude, e-commerces, prestadores de serviços e pequenas indústrias. Isto aconteceu por conta de cada um destes públicos terem necessidades específicas, que um sistema genérico não oferecia. No caso das indústrias, um bom controle de produção e estoque, integrado com o controle financeiro e de vendas, passou a ser oferecido. Confira abaixo algumas fintechs que oferecem estas soluções: · Nomus ERP Industrial o O que oferece: Controle de Vendas, Controle Financeiro, Controle de Estoque, Otimização da Produção, Controle de custos de produção, Controle de Qualidade · ERP Pronto o O que oferece: gestão industrial, gerenciamento de consignados, gestão da qualidade, gerenciamento de custos, simulação de custos de produto, compliance, gerenciamento de operações de terceiros, controle financeiro, fiscal e tributário · Cigam o O que oferece: Controle de Vendas, Faturamento e Pedidos, Comex Exportação, Gestão Financeira, BI, Escrita Fiscal, Logística e Distribuição e Controladoria · Methos o O que oferece: Gestão da Produção, Gestão Financeira, Gestão de Estoque, Bloco K, Gestão de Vendas, Gestão Fiscal, Gestão de Custos · ATS Informática o O que oferece: Controle de rotas de entrega, controle de compras, gestão financeira completa, controle de matéria prima · WebMais o O que oferece: Módulo Compras, Módulo de Materiais, Módulo Comercial, Módulo de Expedição, Módulo de Produção, Módulo Financeiro (emissão de boleto, integração bancária, gerenciamento de comissões, fluxo de caixa, relatórios, controle de rateio de despesas, cobrança), Módulo Controladoria, Módulo CRM, Módulo de Emissão de Documentos Fiscais · Sensio ERP o O que oferece: emissão de notas fiscais, controle financeiro (fluxo de caixa, DRE, extratos e centros de custos) · Tiny o O que oferece: Possui três módulo principais, voltados para as pequenas indústrias: Suprimentos e Produção: ordens de produção, ordens de compra, controle de estoque e necessidade de fabricação Vendas e faturamento: propostas comerciais, pedidos de venda, emissão de nota fiscal eletrônica Financeiro: emissão de boletos, fluxo de caixa, relatórios · Bling! o O que oferece: gestão financeira, controle sobre fabricação de produtos, controle de estoque · Omie o O que oferece: Controle de estoque, geração de SPED Bloco K, Custos de mão de obra, Status de produção, Relatório de curva ABC · Conta Azul o O que oferece: contrato e gestão de vendas integrados, controle de orçamentos, controle de estoque, gestão de compras, fornecedores e transportadoras · Gestão Click o O que oferece: controle financeiro, controle de estoque, emissão de ordem de serviço Quer conhecer mais sobre estas soluções? Acesse nosso site e confira!

Nesta semana comemorou-se a Independência do Brasil, no dia 7 de Setembro. Porém, neste artigo, traremos um outro tipo de independência: a Independência Financeira! A independência financeira é o sonho de muita gente, pois, ser independente financeiramente é não precisar trabalhar mais para se sustentar. O trabalho passa a ser um “hobbie”, pois, com os recursos próprios, o indivíduo já tem a capacidade de se sustentar pelo resto da sua vida. Como chegar na independência financeira? Esta é a pergunta que muita gente gostaria de ser capaz de responder, mas pode parecer algo tão distante, que a busca pela resposta acaba sendo deixada de lado. Para alcançar a independência financeira, o primeiro passo é através da construção de uma “base” chamada Educação Financeira. Com os princípios básicos da educação financeira, como planejamento, controle de gastos, poupar e investir, cria-se o ferramental necessário para a trilha rumo à independência financeira. Em relação ao planejamento, é preciso levantar os seguintes fatores: · Gastos mensais · Objetivos · Renda A partir destes valores, você estará apto a fazer o seu orçamento mensal, e, respectivamente, conseguirá projetá-lo para o restante de sua vida. Lembre-se de considerar a inflação, pois, com o passar do tempo, há aumento dos preços, tornando o custo de vida mais alto. O passo seguinte deste planejamento é o de poupar, e, respectivamente, investir, para atingir este objetivo. Pense que você tem um valor a ser alcançado, que, metaforicamente, pode ser comparado à uma garrafa de água que você quer encher. Para enchê-la, você vai colocando gota por gota, que, neste caso, são justamente os investimentos mensais. O grande segredo para conseguir encher essa garrafa é o desenvolvimento do hábito de poupar e investir. Se você conseguir ter uma boa regularidade, você perceberá que a garrafa vai enchendo de mês em mês, de ano em ano, até que esteja 100% completa. Robôs investidores: grandes aliados para consolidar o hábito de investir e alcançar objetivos Os chamados “Robôs Advisors” são representados por plataformas que criam um portfólio de investimentos automático personalizado para cada cliente. Neste caso, ao invés de existir um gestor, há um algoritmo que usa informações fornecidas pelo usuário, como perfil de risco, valor do objetivo e prazo, para criar uma carteira diversificada. Além disto, este tipo de plataforma tem outras boas vantagens, como por exemplo taxas de administração mais baixas e a baixos valores para fazer investimentos. Estas plataformas também possuem mecanismos para ajudar o investidor a consolidar seus hábitos, com envios de e-mails para lembrar sobre os aportes. Em relação à segurança, estas plataformas, conhecidas como Gestoras Digitais de Investimentos, são autorizadas e fiscalizadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Além disso, a conta costuma ser unidirecional, permitindo que os valores sejam transacionados apenas por contas de mesmo CPF. Desta forma, o seu objetivo da independência financeira pode ser incluído em uma destas fintechs, já que haverá um “potinho” voltado especificamente para este objetivo, os cálculos serão feitos e haverá sempre lembretes para os aportes. Confira alguma destas opções: · Monetus Investimentos: fundos de investimentos Número de clientes: + 60 mil Valor mínimo: R$ 100 Taxas Fundo de renda fixa Monetus: taxa de administração de 0,3% ao ano; Fundo de ações Monetus: taxa de administração 2,0% ao ano + 20% sobre o que superar o Ibovespa; Fundo Multimercado e Debêntures Incentivadas: 0,6% ao ano + 10% sobre o que superar o CDI; Títulos de crédito privado: 0,3% ao ano de taxa de gestão Diferenciais: possui também conta para Pessoa Jurídica · Warren (carteiras) Investimentos: fundos de investimentos Número de clientes: + 200 mil Valor mínimo: R$ 100 Taxas Planos Warren e Warren+ (investimentos até R$ 300 mil): 0,7% ao ano Plano Warren x (investimentos a partir de R$ 300 mil): 0,6% ao ano Diferenciais: possui também a Conta Warren e cashbacks · Magnetis Investimentos: fundos de investimentos Valor mínimo: R$ 1 mil Taxas Plano Digital (investimento a partir de R$ 1 mil) e Plano Advisor (investimento a partir de R$ 200 mil): taxa única de gestão de 0,6% ao ano Plano Infinity (investimento a partir de R$ 1 milhão): taxa personalizada Diferenciais: cashback · Monis Investimentos: renda fixa (100% do CDI) Valor mínimo: R$ 25 Taxa: não tem Diferenciais: aportes automáticos via cartão de crédito E aí, pronto para alcançar a sua independência financeira?

Atualmente, o setor bancário é um dos que mais tem crescido no mundo e foi diretamente influenciado pelo avanço digital que tem ocorrido de forma acelerada nos últimos tempos. O período de pandemia trouxe muitas mudanças no cotidiano das pessoas. Os bancos digitais, por exemplo, se tornaram muito populares e essenciais para realizar compras online e fazer transações bancárias rápidas, com completa segurança digital. Dessa forma, o brasileiro tem procurado utilizar as melhores formas de pagamento, mais seguras e rápidas, para realizar as transações do dia-a-dia e é nesse contexto que a segurança digital para bancos ganha destaque. Sendo assim, à medida que vão surgindo vários métodos de pagamento, vem surgindo também a preocupação com a segurança dos mesmos, uma vez que as plataformas de pagamento trabalham com um bem precioso, o dinheiro. Ao escolher uma forma de pagamento, precisamos considerar a importância da segurança digital, visando que haja poucos riscos e a transação seja concluída sem intercorrências. Além disso, os consumidores geralmente consideram alguns pontos importantes antes de escolher a forma de pagamento: Disponibilidade do método de pagamento preferido; Praticidade da página de pagamento; Rapidez na transação.. Dessa forma, inseri abaixo alguns métodos populares, rápidos e seguros da atualidade para que você possa efetuar transações bancárias sem preocupação e que atenda às suas necessidades de compra. Vamos conferir juntos? PIX O método de pagamento via PIX tem se tornado muito popular entre os brasileiros desde que foi criado pelo Banco Central no fim de 2020, pensando em como ter mais segurança digital. O que torna os pagamentos via PIX mais atrativos é a simplicidade e rapidez que as transações podem ser realizadas entre contas diferentes. Basta que a pessoa possua uma conta bancária (corrente, pagamento ou poupança) para que possa cadastrar uma chave Pix, que será usada para identificar o usuário. Cada transação leva apenas 10 segundos para ser efetivada e pode ser realizada a qualquer momento, incluindo feriados e finais de semana. Isso é muito vantajoso porque o cliente passa a efetivar transações em tempo real, suprindo suas necessidades de pagamentos urgentes e sem que seja necessário preencher vários dados da conta bancária do destinatário para completar o envio, como é o caso das transações por transferência bancária clássica no Internet Banking. Lembrando que esse método de pagamento pode ser usado por pessoas físicas e jurídicas, com garantias de segurança digital, bastando ter uma conta bancária. Os clientes que desejam transferir fundos com contas de pessoas físicas, não pagam nenhuma taxa, diferentemente do que ocorre nas tarifas de TED ou DOC. Já no caso das pessoas jurídicas, existe uma taxa a ser paga em cada transferência, mas é menor do que as presentes em outras formas de pagamento e varia de acordo com as instituições financeiras de cada cliente. Carteiras eletrônicas As carteiras eletrônicas (E-wallets) têm sido amplamente utilizadas no mundo inteiro e em alguns países estão entre os principais métodos de pagamento utilizados pela população. No Brasil foram permitidas e implementadas em 2018 e desde então tem se mostrado ambientes de transações bancárias muito seguros e eficientes, tendo a segurança digital como seu ponto forte. Além da segurança digital garantida, as carteiras eletrônicas permitem que os usuários depositem valores no aplicativo/site para usar em pagamentos online de várias lojas digitais, sem que haja necessidade de ter um cartão físico. Podem ser acessadas através dos celulares e por isso, a praticidade é garantida. Os usuários também poderão vincular uma conta bancária à sua carteira digital para que possam fazer depósitos ou retiradas de dinheiro. Esse tipo de tecnologia dispensa toda a burocracia de ter que digitar os dados da conta bancária para transferência, podendo ser usado apenas o código QR para fazer a leitura e escaneamento, e efetivar o pagamento, ou através de um sistema inovador chamado NFC, onde basta que dois aparelhos de celular sejam aproximados para que a transação seja efetivada. Transações financeiras através de mídias sociais Diante da nova onda tecnológica que estimulou a criação de novas formas de compra e venda, surgiram as formas de pagamento que podem ser feitas diretamente nas mídias sociais onde estão concentrados os consumidores. Os consumidores estão cada vez mais preocupados com a praticidade nos pagamentos e segurança digital. Afinal, quem não gostaria de escolher um produto e ter a possibilidade de pagar no mesmo momento através de uma ferramenta prática e simples? Para quem enfrenta a correria do dia-a-dia, essa praticidade é fundamental! Um exemplo recente dessas plataformas de pagamento é o WhatsApp Pay, que foi inserida no mercado e divulgada em 2020. Essa ferramenta é muito útil, pois muitas pessoas utilizam o WhatsApp diariamente e tem a possibilidade de fazer pagamentos e compras com a mesma praticidade com que se comunicam pelo chat do aplicativo.

A Black Friday está chegando e muitos consumidores já estão se preparando para aproveitar descontos e até antecipar as compras de Natal. Porém, muita gente sabe que todo cuidado é necessário nestas horas, pois muitas promoções são “pegadinhas”, além de sites falsos que são criados. Até por isso, algumas piadas como “Black Fraude” ou “Tudo pela metade do dobro” são feitas em relação a esta data. Pensando nisso, traremos neste post algumas soluções para te ajudar a ter uma boa Black Friday. A Black Friday A Black Friday tem sua origem nos EUA, e ocorre na última sexta-feira do mês de novembro, pós feriado de Ação de Graças. Originalmente, a partir de 1869, a expressão foi criada para se referir a crises na Bolsa de Valores. Há também uma versão da origem da data relacionada ao caos no trânsito após o feriado de Ação de Graças. O apelido “sexta-feira negra” foi criado por policiais da Filadélfia, na década de 60. A Black Friday como conhecemos hoje foi se popularizar a partir de 1980, quando lojistas passaram a encaram o dia como uma oportunidade para aumentar suas vendas e seus lucros. Tratava-se de uma data que marcava o início das compras de final de ano. No Brasil, a primeira edição da Black Friday ocorreu em 2010, naquele ano, num formato 100% online. Desde então, a data foi caindo no conhecimento dos brasileiros, e passou a ser, então, uma das datas mais importantes para o comércio nacional. A “Black Fraude” Com a popularização da data por aqui, praticamente todos os setores de comércio e serviço passaram a aderir ao movimento. Tanto é que, em muitos casos, a Black Friday, que até então era um único dia, passou a se estender para “Black Week”, na semana toda, ou até “Black November”, durante todo o mês de novembro. Porém, existem muitos casos de pegadinhas, falsos descontos e até lojas falsas. Além disso, o consumidor deve se planejar financeiramente, pois o excesso de promoções pode, no final das contas, trazer complicações para o bolso, comprometendo o orçamento. Fintechs para te ajudar na Black Friday Confira abaixo algumas fintechs que podem te ajudar a aproveitar melhor a Black Friday: · Méliuz o O que oferecem: cupons de desconto e dinheiro de volta (cashback) · Mooba o O que oferecem: cupons de desconto e cashback · Cuponeria o O que oferecem: cupons de desconto e cashback · Dotz o O que oferecem: pontos e cashback · Ganhe de Volta o O que oferecem: cupons de desconto e cashback · Eu Amo Cupons o O que oferecem: cupons de desconto · Banco Inter o O que oferecem: marketplace com diversas lojas parceiras, com descontos e cashback · Ebanx o O que oferecem: marketplace com diversas lojas parceiras, com descontos e cashback · C6 Bank o O que oferecem: marketplace com diversas lojas parceiras, com descontos e cashback · PicPay o O que oferecem: cashback para pagamento em estabelecimentos parceiros · Ame Digital o O que oferecem: cashback para pagamento em estabelecimentos parceiros · Mercado Pago o O que oferecem: cashback para pagamento em estabelecimentos parceiros · Next o O que oferecem: marketplace com diversas lojas parceiras, com descontos e cashback · Bitz o O que oferecem: cashback para pagamento em estabelecimentos parceiros o · PagBank o O que oferecem: marketplace com diversas lojas parceiras, com descontos e cashback Além das fintechs acima, outras excelentes soluções que são grandes aliadas do consumidor são os buscadores de preço. Plataformas como Buscapé, Google Shopping, Zoom e Bondfaro auxiliam na comparação e no histórico de preços.

Você sabia que dia 19/11 é considerado o Dia do Empreendedorismo Feminino? Esta data foi criada pela ONU, em 2014, para celebrar e incentivar o protagonismo das mulheres à frente dos pequenos negócios. Para você ter uma noção da importância das empreendedoras, elas representam cerca de 34 milhões pessoas, num universo de 52 milhões de empreendedores no Brasil, de acordo com a pesquisa GEM 2020. Infelizmente, vivemos numa sociedade onde a desigualdade de gênero marca presença até nos salários. Segundo o Fórum Econômico Mundial (FMI), serão necessários 136 anos para que a igualdade entre homens e mulheres seja alcançada globalmente. Podemos dizer que alguns fatores contribuem para a grande representatividade das mulheres no meio empreendedor: busca por maior flexibilidade e o fato de mulheres inovarem mais (como mostram estudos feito pelo Sebrae e pela FGV). E, é justamente nas empresas lideradas por mulheres que acaba-se empregando mais mulheres! Cerca de 73% dos negócios liderados por mulheres no Brasil são majoritariamente femininos, contra apenas 21% dos empreendimentos liderados por homens. Já em relação à sociedade, 44% das empreendedoras têm apenas mulheres como sócias. Porém, ter um negócio próprio muitas vezes traz uma série de dificuldades, desde aspectos relacionados à gestão até a conciliação das finanças do negócio com as finanças pessoais. Pensando nisso, listamos abaixo três fintechs que oferecem soluções muito interessantes voltadas especificamente para o público feminino: HerMoney Solução: plataforma de gestão financeira para pequenas e micro empresas. Simplificam a vida da empreendedora, dando tempo para que esta possa se dedicar ao que faz de melhor: cuidar da sua empresa e da sua família. ElasBank Solução: na ElasBank todas as mulheres contam com uma conta digital inteligente, têm acesso a planejamento financeiro e a investimentos feitos para Elas. Conquiste qualidade de vida e segurança financeira. PouPay+ Solução: PouPay+ é uma assistente financeira inteligente que foi criada para ajudar a criar um mundo onde as mulheres tenham liberdade financeira e sejam mais felizes. possuem também um curso voltado para empreendedoras Quer conhecer mais sobre estas fintechs? Acesse nosso site e confira!

O Natal está chegando e muitos brasileiros acabam deixando para comprar presentes em cima da hora. Sabemos, muitas vezes, que pela correria, falta tempo para fazer uma boa pesquisa de preços, e, em cima da hora, muitos preços acabam sendo aumentados. Porém, nem tudo está perdido! Existem diversas fintechs que oferecem soluções para você gastar menos ou até receber parte do valor da compra de volta (o cashback)! · Méliuz Solução: plataforma que oferece cashback e cupons de desconto em uma série de e-commerces parceiros Parceiros: Magazine Luiza, Amazon, Casas Bahia, Americanas, Mercado Livre, Submarino, Ponto, Extra, Netshoes, Aliexpress, C&A, Shopee, Renner, O Boticário, Marisa, Shoptime, Kabum!, Adidas, Centauro, Fast Shop, Carrefour, Zattini, Natura, Sephora, Dell, dentre outros · Mooba Solução: plataforma que oferece cupons desconto e cashback em e-comerces Parceiros: C&A, Centauro, O Boticário, Aramis, Natura, Decathlon, Kanui, Dafiti, Souq, Jequiti, Renner, Aliexpress, Wine, LePostiche, Arezzo, Camicado, Vivara, Hering, Casas Bahia, Adidas, Mac, Americanas, Submarino, Mobly, Shoptime, dentre outros · Cuponeria Solução: plataforma com diversos cupons desconto e cashback para estabelecimentos físicos e virtuais Parceiros: Americanas, Casas Bahia, Aliexpress, O Boticário, Netshoes, Marisa, Fast Shop, Centauro, Submarino, Nike, C&A, Shopee, dentre outros · Beblue Solução: plataforma que oferece cashback em lojas e estabelecimentos parceiras da sua região · Dotz Solução: plataforma que gera pontos para compras feitas em estabelecimentos parceiros. Os pontos poderão ser trocados por produtos, serviços e pagamento de contas Parceiros: Extra, Casas Bahia, Magalu, Kabum!, Renner, Beauty Box, Nike, ZAttini, Netshoes, Centauro, dentre outros · Banco Inter Solução: com o Inter Shop, é oferecido cashback em diversos e-commerces parceiros Parceiros: Americanas, Magalu, Shoptime, Submarino, Amazon, Nike, Hering, Carrefour, Kabum!, Beautbox, Dafiti, Aliexpress, Shopee, Netshoes, Marisa, Extra, Casas Bahia, Ponto, Zattini, Fast Shop, Decathlon, Avon, Bauducco, Brastemp, Diesel, Mr. Cat, New Balance, Philips, Positivo, Under Armour, Acer, Tok & Stok, dentre outros · Ame Digital Solução: aplicativo que oferece cashback em compras virtuais e lojas físicas Parceiros: Americanas, Submarino, Shoptime · Mercado Pago Solução: aplicativo com condições especiais para diversos estabelecimentos parceiros Parceiros: Sony, Trocafone, Semp Toshiba, Bebê Store, Compra Certa · Picpay Solução: aplicativo com condições especiais para diversos estabelecimentos parceiros · C6 Bank Solução: com o C6 Store é possível receber cashback de diversos e-commerces parceiros · Ganhe de Volta Solução: compre nas suas lojas favoritas e ganhe parte do dinheiro de volta Parceiros: Americanas, Netshoes, Submarino, Compra Certa, Zattini, Casas Bahia, Aliexpress, Ricardo Eletro, O Boticário, Microsoft, Extra, Amazon, Centauro, Trocafone, Walmart, Saraiva, Ponto, Sephora, Carrefour, dentre outros · PagBank Solução: no Shopping PagBank é possível fazer compras em e-commerces parceiros e receber parte do valor de volta Parceiros: O Boticário, Fast Shop, Bebê Fofuxo, Arezzo, Sephora, Centauro, Casas Bahia, Nike, L’Occitane, Olympikus, Amaro, Dafiti, Renner, Época Cosméticos, Marisa, Acer, Natura, Farm, Carrefour, Decathlon, Vivara, C&A, Ponto, Consul, Extra, Fut Fanatics, dentre outros · Ebanx Solução: com o Ebanx Go, diversos e-commerces parceiros oferecem cashback nas compras Parceiros: Shoptime, Aliexpress, Shein, Shopee, Americanas, Submarino, Zaful, Tiendamia, Lafort, Hibobi, iClock, dentre outros · XP Solução: com o Ebanx Go, diversos e-commerces parceiros oferecem cashback nas compras Parceiros: Shoptime, Aliexpress, Shein, Shopee, Americanas, Submarino, Zaful, Tiendamia, Lafort, Hibobi, iClock, dentre outros Outra boa opção para presentes são os cartões presentes. Como você pôde perceber, opções não faltam, e, inclusive, vários parceiros se repetem entre as soluções. Por isso, é importante pesquisar a reputação de cada plataforma e quais as condições que estão sendo oferecidas, para aproveitar a melhor para você e para o seu bolso!

Boa parte dos brasileiros que realizam compras no cartão de crédito estão acostumados em receber milhas, porém, em muitos casos, estas acabam sendo esquecidas ou mal utilizadas. O que são milhas? As milhas foram criadas como uma verdadeira estratégia das companhias aéreas para fidelizar seus clientes. Os primeiros programas de milhas foram criados nos EUA, na década de 1980. A pioneira foi a companhia aérea American Airlines, com o programa AAdvantage, que permitia trocar milhas por passagens grátis. Porém, a concorrência não ficou para trás, e, no mesmo ano, United Airlines, Delta e TWA também criaram seus programas de milhagem. Além da troca por passagens, a pontuação das milhas também permitia upgrades para classe executiva, prioridade para check-in e embarque, acesso à salas Vips, dentre outros benefícios. Como funcionam as milhas hoje? Num primeiro momento, só era possível acumular milhas com a compra de passagens áreas, e, trocá-las por serviços relacionados. Hoje, tanto a forma de acumular como a de utilizar as milhas mudou muito. Hoje, compras no cartão de crédito já podem gerar milhas. E as trocas podem ser feitas também em hospedagens, locação de carros e compras online. Um dos pontos de atenção das milhas é que elas possuem uma data de vencimento. Ou seja, se não forem utilizadas até uma data limite, elas expiram. Para incentivar os consumidores a não perderem estar milhas, os programas criaram formas onde é possível comprar mais milhas, ou ainda, complementar o saldo faltante com pagamentos. Porém, um grande cuidado, do ponto de vista de educação financeira, é imprescindível: não gastar mais do que deveria apenas para complementar as milhas faltantes. Ou ainda tomar iniciativas que prejudiquem as finanças, como por exemplo viajar apenas para desfrutar das milhas, em meio a um cenário de dívidas. Marketplaces de milhas Uma grande alternativa surgiu para os consumidores, seja para aqueles que buscam comprar milhas, seja para aqueles que estão com milhas sobrando e não desejam utilizá-las: são as plataformas para compra e vendas de milhas. Confira abaixo boas alternativas de plataformas e suas condições: · Max Milhas O que oferecem: venda de milhas, compra de passagens e pacotes Ponto interessante: o site apresenta um simulador, no qual você insere o seu Programa de Fidelidade, a quantidade de milhas, e, assim ele mostrará por quanto você pode vendê-las Programas de milhas: Tudo Azul, Smiles, Latam Pass, Miles&Go, Aeroplan, Flying Blue, Avios, Connectsmiles, SkyMiles, SkyAwards, Lifemiles, Privilege Club, KrisFryier, MileagePlus · 123 milhas e HotMilhas O que oferecem: por meio do HotMilhas é possível vender milhas, e, no 123 milhas é possível comprar pacotes, passagens, seguro viagem e fazer aluguel de carros. Ponto interessante: há um simulador no qual você informa qual o programa de milhas e a quantidade. É possível escolher o prazo de recebimento entre 1 e 60 dias úteis, sendo que o valor repassado irá aumentar conforme maior o prazo. Programas de milhas: Latam Pass, Smiles, Tudo Azul · BitMilhas O que oferecem: plataforma que possibilita a troca de milhas por bitcoin. Programas de milhas: Latam Pass, Smiles, Tudo Azul E por fim, um bônus para você que quer organizar todas as suas milhas num único lugar! Trata-se do aplicativo Oktoplus. Nele é possível controlar todos os seus programas de fidelidade.

Conseguir empréstimo pela internet é uma opção rápida e eficiente para a hora do aperto. Com prazos de parcelamento flexíveis e juros acessíveis, além de pouca burocracia, o empréstimo pessoal online é uma alternativa interessante e pode favorecer até mesmo a quem está com o nome negativado. Contudo, é fundamental estar atento. Há criminosos que aproveitam a vulnerabilidade das pessoas para aplicarem ações fraudulentas. Felizmente, existem empresas confiáveis no mercado, que oferecem crédito de maneira segura, legal, prática e sem burocracia. É fácil identificar empresas idôneas, se você observar os detalhes certos. Para se certificar de que a financeira é de confiança, confira as dicas que serão listadas adiante e encontre a financeira que melhor atenda as suas necessidades, sem se arriscar na web. Não contrate a primeira financeira que aparecer — pesquise e compare antes de escolher. O primeiro passo para quem busca uma financeira confiável é pesquisar bem. Avalie as informações, como CNPJ, endereço fixo, redes sociais, fotos, contatos e indicações. Essas características ajudarão a confirmar se a instituição existe e se é legalizada. Além disso, é válido verificar a reputação da empresa, assim como comentários e avaliações, nas redes sociais. Confira se o site é seguro Outra etapa fundamental ao pegar dinheiro emprestado é verificar o site da empresa. O endereço eletrônico, por exemplo, deve conter no início as letras https, e não apenas http. Os sites seguros também devem conter o símbolo de cadeado — ele simboliza que o site é confiável e que os dados dos usuários são criptografados. Cuidado com redes sociais As redes sociais são meios que os criminosos normalmente usam para entrar em contato com potenciais clientes, oferecendo propostas “vantajosas”, com condições incomuns no mercado. É fortemente recomendável jamais fornecer dados pessoais, como número da conta, documentos ou código enviados por SMS. Nenhuma instituição financeira confiável solicitará estas informações por estes meios. Normalmente, a comunicação é feita diretamente pelos sites ou aplicativos das empresas. Jamais faça depósitos antecipados para a liberação do empréstimo. Ao solicitar empréstimo pela internet, é importante saber que nenhuma instituição financeira legítima solicitará depósitos antecipados para a liberação de dinheiro rápido. Esta é uma prática considerada ilegal. O pagamento do empréstimo deve ser realizado após a liberação do dinheiro, de acordo com o parcelamento estabelecido em contrato. Use a internet a seu favor Há empresas que facilitam o acesso ao crédito, oferecendo dinheiro emprestado na hora, como é o caso da SuperSim, uma fintech com os maiores índices de aprovação do mercado. Sem burocracia, o processo todo é feito via internet, com total rapidez e praticidade. Seguindo estas dicas sobre como conseguir empréstimo online com segurança, é possível encontrar empresas confiáveis. Esta é uma alternativa segura para ajudar a resolver os problemas financeiros mais urgentes. Desta forma, com tranquilidade, planejamento e organização é possível, em pouco tempo, quitar as parcelas e retomar o controle das suas finanças.

Uma coisa é fato: todo começo de ano, o planejamento financeiro e o regime são as principais metas dos brasileiros. Mas sabemos muito bem que, para boa parte das pessoas, ambos acabam não saindo do campo das promessas. Uma pesquisa feita pela 7waves identificou quais são os principais planos dos brasileiros para este ano. Nas primeiras posições aparecem, justamente, planos relacionados à vida financeira: quitar dívidas (23,02% das pessoas), reduzir despesas (16,19%) guardar dinheiro (9,92%). Várias dos outros planos também acabam precisando do financeiro para serem realizados, como por exemplo ter uma casa própria (9,59%) e comprar um carro (7,42%). O planejamento financeiro é algo primordial para qualquer pessoa, pois é ele quem irá nortear a utilização do dinheiro a partir das disponibilidades, necessidades e desejos. Porém, colocá-lo em prática não é tão simples para muita gente. Sem dúvidas é possível fazer um bom planejamento financeiro em planilhas ou até mesmo no papel, porém, corre-se o risco de perdê-lo ao longo do tempo, seja fisicamente, seja no esquecimento. Pensando nisso, levantamos abaixo algumas soluções para você fazer seu planejamento a partir do celular ou do computador, com tudo armazenado na nuvem, sem correr o risco de perder. Confira! · Poupay+ Solução: Com PouPay+ você consegue manter suas receitas e despesas sob controle, criando planejamento mensal e personalizado Disponível no Google Play e na App Store Valor: grátis · Meu Dinheiro Solução: Controle de metas de despesas, receitas e investimentos e relatório de evolução. Controle de metas de economia: gerencie objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Disponível via Web, App Store e Google Play Valor: planos de R$ 0 a R$ 18,90/mês · Vista Solução: Em um único sistema, tenha o controle e organização de toda as suas finanças pessoais Disponível no Google Play e na App Store Valor: exclusivo para clientes Vista · Mobills Solução: Faça orçamentos mensais, mantenha seus gastos sob controle para juntar dinheiro e alcançar seus sonhos. Disponível via Web, App Store e Google Play Valor: planos de R$ 0 a R$ 9,90/mês · Minhas Economias Solução: Seja qual for o seu sonho, o planejamento financeiro é uma das ferramentas mais importantes para torná-lo realidade. Controle o seu orçamento pessoal com o Minhas Economias Disponível via Web, Play Store e App Store Valor: grátis · Organizze Solução: Com seu dinheiro organizado fica muito mais fácil planejar o futuro. Para te ajudar, o Organizze te mostra previsões valiosas das suas finanças. Disponível via Web, App Store e Play Store Valor: R$ 18/mês · Eurico Solução: aplicativo que usa a inteligência artificial para ajudar os usuários a planejarem suas vidas financeiras Disponível via Web e Play Store Valor: grátis · Fortuno Solução: Defina seus orçamentos. O Fortuno te ajuda a identificar gastos desnecessários para você começar a economizar. Disponível no Google Play Valor: planos de R$ 0 a R$ 9,99/mês · Poupa Certo Solução: aplicativo que te ajuda a organizar as finanças Disponível na App Store e no Google Play Valor: grátis · Vai Sobrar Solução: Um gerenciador financeiro inspirado na simplicidade de uma planilha de orçamento para ajudar você a organizar suas finanças pessoais e economizar dinheiro. Gerenciamento de sonhos para você utilizar melhor e conscientemente o dinheiro que vai sobrar. Disponível no Google Play Valor: grátis · Poupe.it (Tô Ricco) Solução: aplicativo que ajuda você a construir um futuro cheio de possibilidades, sem precisar abrir mão de qualidade de vida no presente. Disponível na App Store e no Google Play Valor: planos de R$ 0 a R$ 59,90/mês (incluso programa de orientação financeira)

Pouca gente sabe, mas o investimento mais popular do Brasil, a Caderneta de Poupança, foi criada em 1861, nos tempos do imperador D. Pedro II, na Caixa Econômica Federal. A Poupança foi criada para ser uma forma de possibilitar os brasileiros investirem em algo seguro, acessível e versátil. Presente na carteira de cerca de 85% dos brasileiros, a Poupança já passou por muita coisa aqui no Brasil. Um dos episódios mais marcantes foi o confisco, no Governo Collor, período em que o país passava pela hiperinflação. De lá para cá, as regras do investimento mudaram. Em 2012, foi criada a Nova Poupança, com a seguinte regra: Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da Poupança é de 70% da Selic Meta; Se a taxa Selic estiver acima de 8,5%, o rendimento da Poupança é de 0,5% ao mês + TR Nos últimos anos, com a Selic em baixa e com a inflação em alta, a Poupança passou por um momento muito delicado, com rentabilidade real negativa. Em outras palavras, como o rendimento da Poupança estava abaixo da inflação, o investidor, no final das contas, acabava tendo perda do seu poder de compra. Fato é que a Poupança não é o único tipo de investimento que existe. Claro que o risco de cada investimento precisa ser analisado para uma correta comparação, mas, por exemplo, se olharmos apenas a Renda Fixa, é possível encontrar opções que podem ser mais interessantes, como por exemplo CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto e até fundos. Aumentando-se o risco, diversas outras opções aparecem, desde as mais tradicionais, como o mercado de ações, fundos imobiliários, fundos, até opções mais recentes, como o Equity Crowdfunding e a Criptomoedas. Investimentos Alternativos Investimentos alternativos são aqueles com características bem particulares, bem diferentes dos investimentos tradicionais. Os retornos costumam ser mais atrativos, porém, ao mesmo tempo, o risco costuma ser bem mais elevado. Listamos abaixo alguns destes investimentos e as respectivas fintechs que os oferecem. Porém, antes de intestir em qualquer ativo, lembre-se sempre de pesquisar, comparar, entender os riscos e verificar a credibilidade das plataformas. Vinhos finos Fintech: Blox Autorização da CVM: sim Valor da cota: R$ 5.000 Modalidade: Equity (sociedade) Rentabilidade esperada: 19% ao ano Aluguel de iPhones Fintech: Allugator Invest Valor da cota: R$ 25.000 Modalidade: CCB Prazo: 12 meses Rentabilidade esperada: até 20% ao ano Royalties musicais e Acervos de Arte Fintech: Hurst Capital Valor da cota: R$ 10.000 Modalidade: CCB Rentabilidade esperada: até 18,66% ao ano Fundos de Canabidiol, Metaverso, Blockchain Fintech: Vitreo Modalidade: fundo de investimento Precatórios Fintechs: Balko e PeerBR Modalidade: CCB

Janeiro é uma época que exige um grande planejamento financeiro, pois concentra gastos como IPTU, IPVA, e, para os pais, o material escolar. No caso deste último, o planejamento e a pesquisa de preços acabam fazendo toda a diferença! Para você ter uma noção, o Procon-SP encontrou diferenças de até 381% em preços de material escolar em 2022! Além das lojas físicas, também é possível comprar o material online. Também neste caso, é importante pesquisar os preços, pois outro levantamento do Procon-SP mostra que a variação de preços é muito grande. Para te ajudar, selecionamos abaixo algumas fintechs que oferecem soluções que ajudam, e muito, a conseguir melhores condições na compra do material escolar. Confira! Cashback e Descontos · Banco Inter Solução: a Inter Shop reúne várias lojas virtuais parceiras, com descontos exclusivos e parte do dinheiro devolvido nas compras (cashback) · Méliuz Solução: cupons de desconto e cashback em diversas lojas virtuais · Ame Digital Solução: cupons de desconto e cashback na Americanas, Submarino e Shoptime · Mooba Solução: cupons de desconto e cashback em diversas lojas virtuais · C6 Bank Solução: na C6 Store, diversas lojas virtuais oferecem descontos especiais e cashback · Ganhe de Volta Solução: cupons de desconto e cashback em diversas lojas virtuais · Cuponeria Solução: plataforma com diversos cupons desconto e cashback para estabelecimentos físicos e virtuais · Dotz Solução: plataforma que gera pontos para compras feitas em estabelecimentos parceiros. Os pontos poderão ser trocados por produtos, serviços e pagamento de contas · PagBank Solução: no Shopping PagBank é possível fazer compras em e-commerces parceiros e receber parte do valor de volta · Ebanx Solução: com o Ebanx Go, diversos e-commerces parceiros oferecem cashback nas compras PRev4U Solução: o cashback das compras em mais de 500 lojas é direcionado para a previdência privada Comparadores de preços Os comparadores de preços são plataformas que permitem a comparação de preços entre produtos, lojas e até acompanhar o histórico de preços nos últimos tempos. São ferramentas simples, gratuitas e práticas: Buscapé Zoom Google Shopping Bondfaro JáCotei